Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «Промсвязьбанк»)

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ. 6
1.1 Нормативно-правовое регулирование современного банковского кредитования в Российской Федерации 6
1.2 Видовая классификация и особенности банковского кредитования физических лиц. 10
1.3 Виды кредитных рисков и методы их минимизации в кредитном процессе физических лиц. 21
2. ОЦЕНКА ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК». 26
2.1 Характеристика кредитной политики и кредитного процесса в финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Промсвязьбанк». 26
2.2. Оценка организации потребительного кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» 36
2.3. Оценка влияния на доходность активных операций банка рисков при кредитовании физических лиц 54
3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СТРАХОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ СВЯЗАННЫХ С КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК». 59
3.1 Рекомендации по разработке мероприятий по совершенствованию анализа кредитоспособности заемщиков в ПАО «Промсвязьбанк». 59
3.2 Экономическая эффективность предложенных рекомендаций. 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 75
ПРИЛОЖЕНИЕ А 78
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 80
ПРИЛОЖЕНИЕ В 82
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 84
ПРИЛОЖЕНИЕ Д 86

Весь текст будет доступен после покупки

В России, как и во всём современном мире сложно представить нашу жизнь без деятельности банков. В нашей стране за последние несколько лет заметно вырос интерес к кредитованию, как у юридических, так и у физических лиц. Не всегда нужная сумма есть у человека (организации), в которой он нуждается, тем более в нынешних политических и экономических условиях, поэтому люди всё чаще обращаются в банк. Кредитные операции являются важным элементом для физических и юридических лиц. Совершенствование системы кредитования необходимо для экономики страны, так как от того зависит становление и порядок в сфере социального обеспечения, сфере потребительского спроса, а так же предложения рынка. Главными чертами рынка является спрос и предложение, поэтому улучшение системы кредитования физических лиц ведет к улучшению экономики всей страны в целом. Актуальность моей выпускной квалификационной работы состоит в том, что кредитная деятельность банков очень сильно влияет на экономическую ситуацию страны. Усовершенствование системы кредитования физических лиц в России влияет на улучшение состояния потребительского рынка и на более быстрое развитие банковской отрасли. Из этого следует, что с улучшением этой отрасли придет и улучшение экономической ситуации в стране, что приведет и к улучшению качества жизни населения. Источником доходов коммерческих банков, который является основным, является отрасль по кредитованию физических лиц. Банкам необходимо привлекать как можно больше клиентов для улучшения финансовой стабильности предприятия. В России немалое количество банков, и для того, чтобы держаться на плаву, банкам необходимо усовершенствовать свою кредитную систему, в связи, с чем в настоящее время присутствует жесткая конкуренция. Банки стремятся сделать свои предложения более выгодными, чем у конкурента. Соответственно, такие вопросы как, оценка организации кредитования физических лиц в коммерческом банке и выстраивание возможных сценариев развития этой сферы, всегда будут важны и актуальны в нынешнее время.

Весь текст будет доступен после покупки

Банковское кредитование – это процесс предоставления кредитной организацией, в нашем случае коммерческим банком, денежных средств физическому лицу на некоторый срок на условиях возвратности, с учетом срочности и платности данного процесса, на правах установленных законодательством Российской Федерации. Банковский кредит является видом движения ссудного капитала. В процессе банковского кредитования возникают экономические отношения по привлечению свободных денежных средств граждан кредитными организациями. Благодаря этому процессу в банках возникают различные резервные фонды для большего объема кредитования физических и юридических лиц, что в свою очередь способствует улучшению процесса кредитования в коммерческом банке. Банковский кредит как правовая категория является отдельной ячейкой финансово-правовой системы, совокупность норм которой регулирует процесс формирования кредитными организациями денежных фондов и предоставлению юридическим и физическим лицам денежных средств во временное пользование. Права и нормы, которые регулируют отношения в сфере банковского кредитования, называются банковским правом, которое является подотраслью финансового права. В последнее время банковское право приобретает статус отдельной самостоятельной отрасли правовой системы, имеющий предмет регулирования в виде отношений, возникающих в процессе банковской деятельности. Банковское кредитование должно соответствовать принципам срочности, платности, обеспеченности, взаимовыгодности, возвратности, которые закреплены в законодательстве специальными нормами права. При предоставлении банковского кредита основано на принципе срочности, этот принцип предусматривает что лицо, взявшее денежные средства на определенный срок должны быть вовремя возвращены. Из принципа срочности следует принцип возвратности, поскольку он тоже предусматривает ответственность за вовремя возвращенные денежные средства кредитной организации. Осуществление принципа платности банковского кредит основывается на возмездном характере услуг. Это значит, что за пользование банковским кредитом предусмотрена некоторая плата в виде процентной ставки. Процентная ставка необходима для того, чтобы услуги банка оплачивались, что обеспечит качественное выполнение обязанностей кредитной организации. Процентная ставка по кредиту регулируется в зависимости от спроса и предложения денежных ресурсов на рынке кредитования. Так, на законодательном уровне может быть установлено ограничение процентной ставки по кредиту за пользование кредитных услуг банка. Так, при предоставлении кредита клиенту кредитной организации за счет централизованных кредитных ресурсов он не должен превышать более чем на 3 процента процентную ставку Банка России (так называемая принудительная маржа).

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосование 12 декабря 1993 года), (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ30 декабря 2008 № 6-ФКЗ и № 8 – ФКЗ). - Справочно-правовая система «КонсультантПлюс»: [версия от 14 янв. 2023 г.]. 2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации: «О потребительском кредите (займе)» [Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018.]. – Справочно-правовая система «КонсультантПлюс»: [версия от 14 янв. 2023 г.].
III. Книги, монографии, учебники
3. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с. 4. Батнасунова, А.Б. Потребительские кредиты: сущность, виды, проблемы и перспективы развития в РФ / А.Б. Батнасунова// Экономика и предпринимательство. – 2017. – №4-1. – 861-865 с. 5. Калмыкова, И. С. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе / И. С.Калмыкова, К. В.Романюк, Д. А. Шлумпф // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – № 4. – 168-175 с. 6. Киреев В. Л. Банковское дело: Учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2017. – 112 с. 7. Мальцев В. А.. Финансовое право : учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений / В.А. Мальцев. — 3-е изд., испр. и доп. — М. : Издательский центр «Академия», 2008г. — 256 с. 8. Матраева , Л.В. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для вузов / Л.В.Матраева, Н.В. Калинин, В.Н. Денисов. – M.: Дашков и Ко, 2015. – 143 с. 9. Фероян, В.Г. Понятие и кредитование юридических лиц и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке / В.Г. Фероян // Научный электронный журнал Меридиан. — 2020. — № 5 (39). — 456-458 с.

Весь текст будет доступен после покупки