Анализ кредитования физических лиц на примере публичного акционерного общества «Московский кредитный банк»

Введение.…………………………………………………………………………..4
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ЕГО КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ……..7
Глава 1.1 Понятие кредита, виды и функции кредита………………………….7
Глава 1.2 Основы кредитной политики физических лиц коммерческого
банка.……………………………………………………………………………..15
Глава 1.3 Показатели кредитования физических лиц, информационная база анализа……………………………………………………………………………18
ГЛАВА 2 Анализ кредитования физических лиц на примере публичного акционерного общества «Московский кредитный банк»…………………………………………………………...23
Глава 2.1 Общая характеристика коммерческого банка………………………23
Глава 2.2 Анализ кредитной деятельности физических лиц коммерческого банка……………………………………………………………………………...28
Глава 2.3 Анализ кредитной политики физических лиц коммерческого
банка……………………………………………………………………………...32
ГЛАВА 3 РЕКОМЕНДАЦИИ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ПОВЫШЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»………………………38
Глава 3.1 Пути и направления улучшения кредитной деятельности коммерческого банка…………………………………………………………….38
Глава 3.2 Рекомендации по оптимизации кредитной деятельности коммерческого банка…………………………………………………………….42
Заключение……………………………………………………………………….51
Список использованных источников…………………………………………...54
Приложения………………………………………………………………...........58

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование физических лиц – перспективная, но одновременно и сложная сфера для российских банков, поскольку возникают риски возможной потери денежных средств, в случае невозврата заемщиками. Тем не менее, по существующим прогнозам финансовых аналитиков, рынок России по кредитованию физических лиц в ближайшие 5-7 лет будет успешно развиваться. Ведущими игроками будут крупные коммерческие банки и некоторые банки среднего уровня с развитой филиальной сетью.
В настоящее время кредитуют клиентов практически все банки, даже тех из них, которые ранее не занимались этим. Чаще всего коммерческим банком предоставляется физическим лицам потребительский и инвестиционный кредит. Именно такие формы кредитования самые распространенные и востребованные клиентами банков.
Кредитные отношения – это взаимовыгодные отношения, возникающие между банком-кредитором и клиентом-заемщиком, связанные с кругооборотом денежных средств, с целью получения прибыли.
Граждане обращаются в банки для решения проблем, поскольку само обеспечение маленькое. Актуальность темы ВКР обусловлена тем, что от организации процесса кредитования физических лиц зависит величина прибыли банков, поскольку именно кредитование клиентов – самая высокодоходная статья бизнеса банков.
Использование кредитных средств дает возможность человеку без промедления купить себе автомобиль, организовать комфортабельный отпуск, оплатить учебу или приобрести квартиру.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ЕГО КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
Глава 1.1 Понятие кредита, виды и функции кредита

В различной экономической литературе существует много формулировок понятия кредит. На мой взгляд, более полное понятие кредита - это денежные отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу предоставления денежных или материальных ценностей во временное пользование, на условиях возвратности, платности и срочности.
Что же касается истории возникновения кредитных отношений, то первые сделки по договору займа возникли на основе товарного обращения в период разложения первобытно-общинного строя, первоначально в натуральной форме. Объектом кредита были какие-либо материальные ценности, товары. С постепенным развитием товарно-денежных отношений преимущество перешло денежной форме, поэтому кредит можно назвать как вид движения ссудного капитала.
На мой взгляд, наиболее удачное определение, с помощью которого можно выявить назначение потребительского кредита, прописано в п.2 «Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, утвержденных совместным письмом ФАС России и Центрального банка РФ» от 26 мая 2005 №ИА/7235/77-Т, под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Из этого определения можно вывести следующее, что к потребительским кредитам также относятся и кредит на приобретение жилья (ипотечный кредит) и кредит на приобретение автомобиля (автокредит). Хотя во всех банках России различают потребительский кредит, ипотечный ,и автомобильный и предлагают как разные виды кредита.
У потребительского кредита присутствуют те же принципы и основы, как и других видов кредитования - возвратность, срочность, целевая направленность, платность, обеспеченность.
Принцип возвратности предполагает важность возврата кредитору всей полученной заемщиков суммы после ее использования.
Принцип срочности указывает на строгие рамки касательно возврат кредита. которые определяются в четком выражении фактора времени. Для того в кредитном соглашении подробно разрабатывается график погашения кредита и уплаты процентов.
Принцип целевого назначения кредита используется в большинстве видов кредитных сделок. “Если фактическое использование кредита не соответствует заявленному, то это может привести к досрочному отзыву выданного кредита”. Этот принцип предполагает выдачу ссуды под четкую цель ее использования. Целевая направленность ссуды позволяет кредитору четко представлять возможности заемщика по возврату ссуды в срок с процентами.
Принцип платности означает уплату заемщиком процентов за возможность использования денежных средств.
Принцип обеспеченности означает наличие каких-либо гарантий для возврата кредита. Наиболее распространенными видами обеспечения ссуд являются: материальные ценности, оформленные залоговым обязательством; гарантии посредников платежеспособных лиц; страховые полисы, оформленные заемщиками в страховой компании по риску непогашения ссуды; ликвидные ценные бумаги.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990
2. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002
3. Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011
4. Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013
5. Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П (ред.от 28.02.2019) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»
6. Положение Банка России от 09.10.2002 № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации»
7. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред.от 18.03.2019, с изм.от 03.07.2019).
8. Абалкина Т.В., Абалкин А.А. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков – 2018. - №3. - с.1-15
9. Абдурахманов Р.Р. Особенности прав и обязанностей сторон по кредитному договору, 2018
10. Авагян Г.Л. Деньги, кредит, банки : Учебное пособие, ИНФРА-М, 2019

Весь текст будет доступен после покупки