Организация ипотечного кредитования в банке ВТБ (ПАО).

ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования в коммерческом банке 6
1.1 Понятие и значение ипотечного кредитования 6
1.2 Правовая основа ипотечного кредитования 13
1.3 Мировой опыт ипотечного кредитования 19
2 Организация ипотечного кредитования в банке ВТБ (ПАО) 28
2.1 Краткая характеристика банка ВТБ (ПАО) 28
2.2 Условия предоставления и программы ипотечного кредитования в банке ВТБ (ПАО) 34
2.3 Анализ ипотечного кредитования в банке ВТБ (ПАО) 41
3 Совершенствование деятельности банка ВТБ (ПАО) на ипотечном рынке 49
3.1 Проблемы ипотечного кредитования в банке ВТБ (ПАО) 49
3.2 Направления совершенствования ипотечного кредитования в банке ВТБ (ПАО) 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 64

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская система является одной из главных компонент построения экономики страны, поскольку обеспечивает адекватное функционирование всех других хозяйственных субъектов. В основе деятельности банков лежит кредитования, что служит важным источником перераспределения и создания новых финансовых ресурсов. Они в свою очередь обеспечивают активизацию воспроизводственных процессов в экономике, способствуют увеличению количества рабочих мест, стимулируют предпринимательскую и экономическую деятельность и оживляют социально-экономическое развитие.
Ипотечное кредитование, как один из видов банковского кредита, характеризуется более высокой надежностью для банков, поскольку залоговое имущество повышает вероятность исполнения обязательств. В то же время ипотека помогает реализовать базовую потребность населения в безопасности и жилье, что способствует росту уровня жизни в обществе.
На сегодняшний день положение ипотечного рынка в РФ является одной из весомых проблем, которые в первую очередь нуждаются в решении обостренных вопросов. Отставание нашей страны от стран Восточной и Центральной Европы в области ипотечного кредитования негативно отражается на темпах ее развития и решении проблем социально-экономического характера. Развитие ипотечного рынка в РФ, восстановление института ипотеки является важным элементом, связанным с потребностями внедрения механизмов кредитования. Целью подъема новейшего порядка ипотечного кредитования в государстве является разработка оперативных рыночных систем, привлечение долгосрочных финансовых ресурсов в кредитно-финансовую отрасль и обеспечение работы на данном подножии рынка долгосрочного ипотечного кредитования с использованием модерной инфраструктуры рынка, финансовых орудий. Одновременно это будет помогать решению следующих задач, как: повышение платежеспособного спроса жителей для решения вопросов обеспечения домами; привлечение финансовых долгосрочных ресурсов зарубежных и национальных инвесторов в хозяйство нашей страны; рост фондового рынка и финансовых услуг; стимуляция сектора недвижимости и стимул роста экономики государства как в целом, так и строительной
Мировая практика выработала эффективные пути решения жилищной проблемы, а именно ипотеку.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования в коммерческом банке

1.1 Понятие и значение ипотечного кредитования


На сегодняшний день тема ипотеки является актуальной не только для нашей страны, но и для всего мира.
Сущность ипотечного кредита следует рассматривать с позиций его подсистем – кредита и ипотеки. То есть под понятием» ипотечный кредит "стоит понимать следующее:" Это-особая форма кредита, связанная с возникновением экономически правовых отношений между кредитором и заемщиком по поводу движения заемных средств, которые предоставляются на долгосрочной основе под обеспечение недвижимым имуществом»
Относительно понятия «ипотечный кредит», то в экономической литературе существуют различные точки зрения относительно его трактовки (табл.1).
Таблица 1.1 – Определение сущности понятия ипотечное кредитование
Автор Определение
Афанасьева, О. В. особый вид экономических отношений по поводу предоставления кредитов под залог недвижимого имущества – земли или производственных, жилых зданий и др.
Курникова, Ю. А. экономические отношения по поводу предоставления ссуд под залог недвижимого имущества
Морозова, А. В. правоотношения, возникающие по поводу приобретения права требования ипотечного долга по сделкам и другим документам и является одним из элементов ипотечного рынка
Чибисова, Д. Е. долгосрочный целевой кредит на приобретение недвижимости (земельного участка, квартиры, дома) с оформлением объекта покупки в залог
Шестириченко, С. О. ипотечный кредит предоставляется заемщику для строительства или покупки определенного объекта под залог, или другого объекта недвижимости, или будущего объекта, построенного с помощью данного кредита
Источник: составлено по [9,31,39,41]
Следи рассмотренных определений сущности понятия ипотечного кредитования является подход Афанасьева О.В. в экономической плоскости и Морозова А.В. в правовой, остальные определения содержат в себе уточнение отдельных элементов сущности определения рассмотренных двух авторов. Нам более интересна экономическая плоскость, поэтому за основу необходимо взять определение Афанасьева О.В.
Экономическая сущность ипотечного кредитования отражается через совокупность функций, которые он выполняет.
Основными функциями ипотечного кредитования являются:
1) Финансовая – объединение мелких сбережений юридических и физических лиц и их трансформацию в ссудный капитал для кредитования приобретения объектов недвижимости;
2) Распределительно-стимулирующая – перераспределение недвижимости между участниками рынка с целью рационального ее использования и стимулирования инвестирования в недвижимость;
3) Защитная – обеспечивает возврат заемных средств;
4) Индикативно-информационная – изучение динамики стоимостного влияния в различных сегментах ипотечного рынка;
5) Социальная – содействие решению жилищной проблемы физических лиц, а также защиту сбережений населения от инфляционного обесценения и их приумножения, вследствие вложения в недвижимость;
6) Макроэкономическая – является инструментом привлечения финансовых средств в экономику
Все формы кредитных отношений, в том числе и ипотечное кредитование, основывается на определенных принципах. Принципы ипотечного кредитования проявляются под влиянием характерных черт ипотечного кредитования.
Ипотечное кредитование базируется на принципах, которые подразделяются на общие (характерные для всех видов кредита) и специальные (присущие только ипотечным кредитам). К общим принципам ипотечного кредитования, авторы, относят принципы:
? срочности – своевременных возврат средств ипотечного кредита в обусловленный договором срок;
? возврата – обязательство заемщика ипотечного кредита возместить всю сумму основного долга;
? платности – оплата за использование денежными средствами заемщиком кредитору;
? обеспеченности – обязательное наличие залога – предмета ипотеки;
? целевого назначения – представление средств на вложение в строительство жилого объекта или приобретение жилья на вторичном рынке
К специальным принципам относятся такие принципы, как
? обеспечение займа залогом недвижимости – ипотечный займ выдается под определенный объект и тип недвижимости;
? долгосрочности ипотечных кредитных отношений – содержит с себе длительный срок предоставления средств (до 30 лет)

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)
2. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 20.10.2022) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Постановление "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.02.2022) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Постановление "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" от 23.10.2017 N 611-П (ред. от 22.04.2020) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
6. Постановление "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй" от 31.08.2005 N 1610-У (ред. от 28.07.2021) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
7. Аналитический Центр Русипотеки представляет обзоры ипотечного рынка [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://rusipoteka.ru/profi/analytics/rusipoteka/?p=3
8. Афанасьева, О. В. Правовое регулирование ипотечного рынка: проблемы и тенденции развития / О. В. Афанасьева // Актуальные проблемы права, экономики и управления : сборник материалов студенческой научной конференции, посвященной памяти заслуженного деятеля науки Российской Федерации, учёного-правоведа, доктора юридических наук, профессора М.Н. Марченко., Москва, 24 марта 2022 года. – Саратов: Издательство "Саратовский источник", 2022. – С. 10-13
9. Барахоева, М. С. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России / М. С. Барахоева // Управленческий учет. – 2022. – № 1-1. – С. 10-15
10. Васильева, Ю. В. Основные проблемы ипотечного кредитования в России на 2022 год и пути их решения / Ю. В. Васильева, К. А. Акбашева // Научные труды студентов Ижевской ГСХА : Сборник статей / Отв. за выпуск Н.М. Итешина. – Ижевск : Ижевская государственная сельскохозяйственная академия, 2022. – С. 1317-1321

Весь текст будет доступен после покупки