Методики, используемые в банках при анализе кредитоспособности физических лиц

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКЕ 8
1.1 Кредитоспособность физического лица и современные подходы к ее оценке в банках 8
1.2 Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации 11
2 ПРАКТИКА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОМ СОВРЕМЕННЫХ ПОДХОДОВ К АНАЛИЗУ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 15
2.1 Общая характеристика кредитной организации и ее кредитной политики в области потребительского кредитования 15
2.2 Методика оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в банке 17
2.3 Технология предоставления и сопровождения кредита, выданного физическому лицу, документальное оформление и отражение операций в бухгалтерском учете 21
2.4 Анализ качества розничного кредитного портфеля банка за период 2019-2021 годы 25
3 СОВЕРЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ – ФИЗИЧЕСКИХ 28
3.1 Современное состояние рынка потребительского кредитования и проблемы, существующие на современном этапе его развития 28
3.2 Основные направления совершенствования подходов к анализу кредитоспособности физических лиц в банке 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 34
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 38
Приложение А «Основные методы оценки кредитоспособности физического лица» 40
Приложение Б «Структура розничного кредитования ПАО Сбербанк» 41
Приложение В «Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории» 42
Приложение Г «Платежеспособность заемщика и максимальную сумму кредита» 43
Приложение Д «Заключение на выдачу кредита» 44
Приложение Е «Оформление кредитного договора» 47
Приложение Ж «Распоряжение» 50
Приложение И «Схема бухгалтерских проводок» 51
Приложение К «Банковский ордер» 52
Приложение Л «Мемориальный ордер» 53
Приложение М «Объем мирового рынка биометрических технологий 2015–2022 гг.» 54
Приложение Н «Структура мирового рынка биометрических технологий 2017–2022» …………………………………………………………………………………………… 55
Приложение О «Структура биометрических технологий на финансовом секторе» …………………………………………………………………………………………………... 56

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование физических лиц, является одним из динамично развивающихся направлений банковской деятельности в России. От его развития во многом зависит потребительский спрос на банковские продукты и услуги.
Актуальность данной выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что по данным Банка России задолженность российских граждан по банковским кредитам выросла практически втрое. Пик роста кредитования пришёлся на посткризисный 2020 год, в связи с пандемией. Задолженности по потребительским кредитам составили более 45%.
Проблематика темы исследования обусловлена тем, что увеличился рост неплатежей по кредитам, ухудшилась платежеспособность заемщиков. Поэтому подняли вопрос о необходимости дальнейшего совершенствования методов оценки кредитных рисков. Исходя из кредитных историй, Банк России начал накапливать статистические данные о потребительском кредитовании, а также позволил расширить использование в отечественной практике розничного кредитования зарубежных наработок, целях приближения к международным стандартам оценки кредитных рисков, что содействовало повышению качества кредитных портфелей банков.
Актуальность темы исследования определила постановку целей, объекта, предмета и задач выпускной квалификационной работы.
Цель выпускной квалификационной работы – выявление основных направлений совершенствования системы потребительского кредитования в целях повышения качества обслуживания клиентов.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКЕ
1.1 Кредитоспособность физического лица и современные подходы к ее оценке в банках
Кредитование физических лиц играет значимую роль, как для банковского сектора и экономики, так и для населения страны в целом. Для населения роль потребительского кредитования заключается в повышении качества жизни, удовлетворения личных потребностей в товарах и услугах без накопления средств – с помощью заемных средств, предоставленных банком-кредитором.
Для банков значимость развития кредитования определяется привлечением новых клиентов, что способствует расширению и пополнению ресурсной базы.
Для банков значимость развития розничного кредитования определяется тем, что его расширение способствует привлечению новых клиентов, что важно с точки зрения пополнения ресурсной базы, а также развития дополнительных услуг населению в части выпуска пластиковых карт, расчетно-кассового обслуживания и других направлений обслуживания физических лиц.
В Российской Федерации относительно недавно появился закон о потребительском кредитовании . Объектом регулирования данного закона является - потребительский кредит. Потребительский кредит – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
По большей части, значимость потребительского кредитования для банка, отражается на его доходности. Но нельзя сказать, что это напрямую связано с достаточно высоким уровнем процентных ставок по кредитам. Процентные ставки зависят от множества других внутренних факторов. Но нельзя не заметить, что на рынке потребительского кредитования быстро растёт конкуренция, что способствует его развитию.
Однако, несмотря на то что потребительское кредитование имеет большой спрос на рынке, анализ кредитоспособности заемщика также часто используется в банковской практике на протяжении нескольких десятилетий. Кредитоспособность заёмщика – это способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, способность к совершению выплат по обязательствам в указанный срок.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 (с изм. и доп.) [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/.
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (с изм. и доп.) [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/.
3. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (с изм. и доп.) [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»(с изм. и доп.) [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/.
5. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп.) [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»(с изм. и доп.) [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/.
7. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изм. и доп.) [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/.
8. Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/.
9. Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/.

Весь текст будет доступен после покупки