Роль и функции Банка России в развитии и совершенствовании национальной платежной системы

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы функционирования национальной платежной системы 6
1.1. Понятие и сущность национальной платежной системы 6
1.2. Роль центральных банков в организации и функционировании платежных систем 12
1.3. Зарубежный опыт государственного регулирования национальной платежной системы и организации надзора 19
Глава 2. Исследование роли и функций Банка России в структуре национальной платежной системы в Российской Федерации 25
2.1. Характеристика национальной платежной системы Российской Федерации 25
2.2. Надзор и наблюдение в национальной платежной системе 34
2.3. Особенности и проблемы функционирования национальной платежной системы 47
Глава 3. Направления развития и совершенствования национальной платежной системы России 54
3.1. Совершенствование финансово-правового регулирования национальной платежной системы 54
3.2. Развитие платежных систем и платежной инфраструктуры национальной платежной системы 59
3.3. Повышение координирующей роли Банка России в НПС и развитие международной интеграции 63
Заключение 68
Список использованной литературы 71
Приложения 77

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы настоящей работы обусловлена следующим: в последнее время вопросы, связанные с обеспечением оптимизации, устойчивого и эффективного функционирования систем оплаты, приобрели статус одной из приоритетных задач не только деятельности рынка финансов, но также развития экономики в целом. Механизмы переводов денежных средств, составляющие существенную часть функционирования платёжных систем, продолжают совершенствоваться; следует отметить их высокую востребованность не только физическими, но и юридическими лицами, а также в области урегулирования возникающих в связи с различными сделками крупных денежных обязательств между ведомствами финансовой отрасли. Методы и технологии работы платежных систем постоянно обновляются, как и технологии функционирования непосредственно с ними связанных систем расчёта по ЦБ. Необходимо также отметить развитие на международном уровне сравнительно нового направления в работе национальных центробанков; подразумевается так называемый «оверсайт», форма надзорно-контрольной деятельности в отношении систем платежей и расчётов, получившее широкое применение в отечественной практике. Именно благодаря контрольной и надзорной деятельности Центробанка, национальная платёжная система получает возможность полноценно функционировать и развиваться в соответствии с текущей финансово-экономической политикой государства.
Одним из мощных стимулов развития анализируемой отрасли стало принятие нормативно-правовых актов, касающихся регулирования национальной платёжной системы; благодаря этому, в данной сфере ускоряется внедрение инновационных технологий, а также обеспечивается соответствие мировым стандартам национальной платёжной системы. Новые законодательные нормы расширяют полномочия ЦБ РФ, который, помимо укрепления национальной валюты и российской банковской системы, призван также обеспечить устойчивое развитие и функционирование НПС. При этом следует отметить, что в отечественной практике до сих пор не выработано однозначное и соответствующее мировым стандартам понимание назначения НПС, особенностей её функционирования и значения связанных с ней терминов; в частности, это касается (как и в отечественной банковской практике) вопросов контрольно-надзорной деятельности. Актуальность исследуемых вопросов существенно возрастает в связи с внесением определённых изменений в нормативную базу, регулирующую функционирование систем оплаты.
Цель ВКР – выявить роль и функции Банка России в развитии и совершенствовании национальной платежной системы.
Для достижения поставленной цели необходимо решить задачи:
- обобщить подходы к определению национальной платежной системы в современной научной и учебной литературе и определить сущность национальной платежной системы;
- определить, какую роль играют центральные банки в регулировании национальной платежной системы в соответствии с теоретическими представлениями современных исследователей;
- провести исследование организации надзора и государственного регулирования платежной системы в практике зарубежных стран;
- охарактеризовать действующую национальную платежную систему Российской Федерации, выявить особенности ее становления и развития;
- исследовать правовые основы и практику организации надзора и наблюдения в национальной платежной системе Российской Федерации;
- выявить особенности и проблемы функционирования национальной платежной системы;
- разработать направления совершенствования финансово-правового регулирования национальной платежной системы;
- определить направления развития платежных систем и платежной инфраструктуры национальной платежной системы;
- сформулировать возможности повышения координирующей роли Банка России в НПС и развитие международной интеграции.
Объект исследования: национальная платежная система.
Предмет исследования: роль и функции центральных банков в развитии и совершенствовании национальной платежной системы
Для раскрытия содержания ВКР, достижения поставленной цели и задач применялись общие и частные методы исследования. Общенаучные методы исследования, а именно системный и логический, позволили всесторонне охарактеризовать предмет исследования. Частные методы исследования, а именно сравнительный, статистический и функциональный, позволили выявить и уточнить роль и функции центральных банков в развитии и совершенствовании национальной платежной системы.
Информационная база ВКР: законодательство РФ, труда российских и зарубежных авторов, опубликованные в научной и учебной литературе, периодических изданиях и сети Интернет.
Структура ВКР соответствует цели и задачам исследования. В первой главе рассмотрены теоретические основы функционирования национальной платежной системы. Во второй главе представлено исследование, в котором уточняется роль Банка России в развитии и совершенствовании национальной платежной системы, а также определяются его основные функции в данном направлении и специфика их реализации. В третьей главе обоснованы направления развития и совершенствования национальной платежной системы России. В заключении обобщены выводы и предложения.
Практическая значимость ВКР заключается в том, что в работе проведен анализ роли и функций Банка России в развитии и совершенствовании национальной платежной системы. Результаты исследования могут быть использованы при изучении возможностей совершенствования и развития национальной платежной системы России.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
1.1. Понятие и сущность национальной платежной системы

Такие понятия, как «расчёт» и «платёж», являются основополагающими в анализируемой сфере; при этом под платежом подразумевается реализуемый физическим или юридическим лицом, представляющим одну из сторон обязательственных отношений, перевод определённой суммы денежных средств другой стороне данных отношений (как правило, в обмен на предоставление определённой продукции или услуг). Для субъектов и реального, и финансового экономических секторов, как и для экономики в целом, весьма значима надлежащая организация связанных с этим процессов.
Платежная система в самом широком смысле представляет собой систему, в рамках которой организуется осуществление платежей (переводов денежных средств) между различными контрагентами.
Определение платёжной системы, предлагаемое Байдуковой Н.В., сводится к следующему – под такой системой подразумевается особый институт, подчиняющийся специфическим правилам, направленный на обеспечение проведения взаимных расчётов и включающий в себя комплекс технико-технологических средств и методов, а также договорных отношений между субъектами, действующими на основании нормативно-правовых положений внутреннего и внешнего характера.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.). [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/ (дата обращения: 05.09.2020).
2. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/ (дата обращения: 05.09.2020).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 05.09.2020).
4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 05.09.2020).
5. Федеральный закон от 27.06.2011 №162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе». [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115626/ (дата обращения: 05.09.2020).
6. Федеральный закон от 02.08.2019 № 264-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_330671/ (дата обращения: 05.09.2020).
7. Постановление Правительства РФ от 13.06.2012 №584 «Об утверждении Положения о защите информации в национальной платежной системе». [Электронный ресурс]. - URL: http://economy.gov.ru/minec/about/structure/depRegulatingInfluence/doc20120208_01 (дата обращения: 05.09.2020).
8. Положение Банка России от 17.11.2016 № 384-П «О платежной системе Банка России». [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_132534/ (дата обращения: 05.09.2020).
9. Положение Банка России от 31.05.2012 № 380-П «О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_131389/ (дата обращения: 05.09.2020).
10. Положение Банка России от 31.05.2012 № 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах». [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_131147/ (дата обращения: 05.09.2020).
11. Положение Банка России от 06.07.2017 № 595-П «О платежной системе Банка России» [Электронный ресурс] - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_280683/ (дата обращения: 05.09.2020).
12. «Стратегия развития национальной платежной системы», утвержденная протоколом № 4 от 15.03.2013 Совета директоров Банка России. [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_143984/ (дата обращения: 05.09.2020).

13. Committee on Payment and Settlement Systems «Principles for Financial Market Infrastructures», April 2012) // Банк международных расчетов. - URL: (www.bis.org/publ/cpss101.htm (дата обращения: 05.09.2020).
14. Воронин, А.С. Национальная платежная система. Бизнес- : энциклопедия / Воронин А.С. — Москва : ЦИПСИР, 2013. — 422 с.
15. Журавлева Е.А. Совершенствование национальной платежной системы России в современных экономических условиях / Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. – Москва, 2009. – 157 с.
16. Коробейникова О.М. Модернизация и интеграция платежных систем в современной России / Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук. – Волгоград, 2015. – 385 с.
17. Криворучко, С. В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. — 2-е изд. — Москва, Саратов : ЦИПСиР, Ай Пи Эр Медиа, 2019. — 456 c.
18. Куницына, Н. Н. Роль электронных денег в становлении и развитии национальной платежной системы России : монография / Н. Н. Куницына, Е. И. Дюдикова. — Ставрополь : Северо-Кавказский федеральный университет, 2017. — 192 c.
19. Матьянова, Е.С. Национальная платежная система России: теоретико-правовое исследование : монография / Матьянова Е.С., Цинделиани И.А., под ред. — Москва : Проспект, 2018. — 126 с.
20. Ситник, А. А. Финансовый надзор в национальной платежной системе Российской Федерации: учебное пособие для магистратуры / А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская, А. А. Ситник. — Москва : Норма : ИНФРА-М, 2018. - 176 с.
21. Усоскин, В. М., Белоусова, В. Ю. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке [Текст] : учеб. пособие / В. М. Усоскин, В. Ю. Белоусова ; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». — М. : Изд. дом Высшей школы экономики, 2012. — 191 с.
22. Хоменко, Е.Г. Национальная платежная система Российской Федерации и ее элементы : монография / Хоменко Е.Г., Тарасенко О.А. — Москва : Проспект, 2016. — 176 с.
23. Байдукова Н.В. Нововведения в функционировании платежной системы банка России как элемента национальной платежной системы / Н.В. Байдукова, Д.А. Чепаков // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. - 2018. - № 3 (111). - С. 42-51.
24. Баранова В.В. Надзорное регулирование банком России национальной платежной системы / В.В. Баранова, Е.В. Кувшинова // Вестник Международного института рынка. - 2018. - № 1. - С. 14-21.
25. Вергилес Е.А. Национальная система платежных карт как фактор финансовой независимости Российской Федерации / Е.А. Вергилес, Р.Р. Зыбинская, В.С. Санча // Эпомен. - 2018. - № 21. - С. 36-41.
26. Гаврикова Г.А. Правовое регулирование банком России национальной платежной системы / Г. А. Гаврикова // Правовая парадигма. - 2018. - Т. 17. - № 1. - С. 113-118.
27. Карменов Б.А. О принципах оценки эффективности развития платежной системы / Б.А. Карменов, О.В. Гончарук // Актуальные проблемы экономики и управления. - 2018. - № 4 (20). - С. 15-18.
28. Костенко Р.В. Платежная система "мир" как основа функционирования национальной платежной системы / Р.В. Костенко, Т.А. Буйновская // Colloquium-journal. - 2019. - № 7-6 (31). - С. 66-68.
29. Масино М.Н. Методика оценки уровня зрелости системы управления рисками в платежной системе / М.Н. Масино, А.В. Ларионов // Банковское дело. - 2020. - № 6. - С. 39-47.
30. Наумова А.С. Проблемы функционирования национальной платежной системы Российской Федерации / А.С. Наумова // Colloquium-journal. - 2019. - № 13-11 (37). - С. 17-20.
31. Николаева Т.Н. Изменения в платежной системе банка России / Т. Н. Николаева // Аллея науки. - 2020. - Т. 1. - № 7 (46). - С. 199-202.
32. Попова Е.И. Развитие национальной платежной системы в информационной экономике России: проблемы и перспективы / Е.И. Попова, В.В. Морковкина // Оригинальные исследования. - 2018. - Т. 8. № 6. - С. 47-51.
33. Рузметов С.А. Оценка текущего состояния национальной платежной системы России и её связь с системой swift / С.А. Рузметов, В.В. Николаева // Молодой ученый. - 2020. - № 21 (311). - С. 182-186.
34. Ситник А.А. Платежная система банка России / А.А. Ситник // Lex russica (Русский закон). - 2018. - № 2 (135). - С. 45-56.
35. Удовик Е.Э. Международные платежные системы / Е.Э. Удовик, Ю.А. Алёхина // Вестник современных исследований. - 2018. - № 10.4 (25). - С. 127-129.
36. Удовик Е.Э. Особенности функционирования национальных платежных систем / Е.Э. Удовик, Л.З. Мурадян // Вестник современных исследований. - 2018. - № 10.2 (25). - С. 253-256.
37. Уланова Е.С. Роль банка России в национальной платежной системе / Е.С. Уланова, С.Ю. Попков // Проблемы экономики и юридической практики. - 2019. - Т. 15. - № 5. - С. 79-82.
38. Фарапонова А.Г. Анализ динамики объемов платежей, проведенных национальной платежной системой РФ / А. Г. Фарапонова // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - 2018. - № 8. - С. 45-47.
39. Чепаков, Д. А. Развитие национальной платежной системы: государственное регулирование и операционное функционирование : автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Д. А. Чепаков // [Место защиты: Санкт-Петербургский государственный экономический университет]. - Санкт-Петербург, - 2020. - 23 с.
40. Шамхалов Ш.Ш. Система электронных расчетов как перспективное направление развития платежной системы / Ш. Ш. Шамхалов // Вопросы устойчивого развития общества. - 2020. - № 2. - С. 424-428.
41. Яковлев Р.В. Формирование национальной платежной системы и угрозы функционирования системы swift на российском рынке банковских услуг / Р. В. Яковлев // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 7. - С. 51-54.

Весь текст будет доступен после покупки