Современные электронные банковские услуги коммерческих банков в Российской Федерации

Введение 3
1. Теоретические аспекты электронных банковских услуг в коммерческих банках 5
1.1 История появления электронных банковских услуг в России 5
1.2 Сущность электронных банковских услуг в коммерческих банков 7
1.3 Перспективы защиты банковской системы 16
2. Виды электронных услуг в ПАО «Сбербанк России» 24
2.1 Анализ электронного банковского обслуживания 25
3 Перспективы развития электронных услуг в России 29
3.1 Проблема совершенствования банковского обслуживания 29
3.2 Управление рисками в сфере электронных банковских услуг 29
3.3 Перспективы развития электронных банковских услуг в России 36
Заключение 40
Список Использованной Литературы............................................................................. 41

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская сфера – это одна из тех областей человеческой деятельности, где применение информационных компьютерных технологий, средств вычислительной техники и телекоммуникаций оказывается наиболее эффективным.Электронные технологии с каждым годом завоёвывают все большее признание, как финансовых институтов, так и их клиентов. В настоящее время услуги с использованием электронных технологий предоставляются разными субъектами финансового рынка разным субъектам этого рынка с использованием различных каналов доступа к этим услугам.Привлекательность электронных технологий для кредитных организаций с точки зрения расширения клиентской базы, сокращения затрат на обслуживание филиальной сети и административных расходов несомненна. На развитие электронных технологий наибольшее влияние оказывают затраты на организацию и осуществление банковского обслуживания, преимущества в обслуживании клиентов и демографические условия. Они стимулируют банки к пересмотру своих технологий и стратегии в части электронного банкинга. Банки стали больше ориентироваться на новых клиентов из-за возрастания конкуренции.Все больше клиентов в РФ проявляют интерес к электронным услугам обслуживания, переходят на безналичные платежи, управление счетами, получение сведений о движении средств по счетам и т.д.Расширение бизнеса требует от банка организации оперативной, удобной системы обслуживания клиентов, создавая возможности самообслуживания клиентов из дома, офиса или др., а также эффективного мониторинга предоставления электронных банковских услуг. Традиционные способы предоставления банковских услуг клиентам не позволяют добиться этого. Переход к электронным банковским услугам с использованием новейших информационных технологий – одна из современных тенденций развития банковского бизнеса.Современные электронные технологии позволяют банкам часть своих услуг возвести на новый уровень, тем самым привлекая новых клиентов и снижая затраты по их обслуживанию.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические аспекты электронных банковских услуг в коммерческих банках
1.1 История появления электронных банковских услуг в России
Реструктуризация банковской системы и внедрение новых программных форм расчетов повлекли за собой переход экономических отношений на новые формы. Первыми в банковском деле были разработаны банковские карты, они расширили спектр услуг, которые предоставлялись банком, а дальше уже начали развиваться электронные банковские услуги. Кредитные карты придумал Эдуард Беллами и выдвинул эту идею в своей книге «Глядя назад» в 1880 году. В 1914 году была выпушена первая кредитная карточка. И название ее было General Petroleum Corporation of California, она была предназначена для оплаты нефтепродуктов. Предшественниками современных карточек были карточки сетей магазинов, отелей и газовых компаний, еще в начале 20 века начался этот бизнес. Карты использовались только постоянными клиентами и были продолжением торговли в рассрочку. С ростом автомобильной индустрии, торговых фирм и развитием авиакомпаний, предлагали отсрочку платежа сроком на 30 дней, то что сегодня называется льготным периодом. На сегодняшний момент нельзя представить без этого периода кредитную карту. В 1949 г. Когда появились карты Diners Club, началась эра универсальных кредитных карт, но Diners Club тоже была не банковская компания. Первая карта American Express была выпущена только 1 октября 1958 года. Примерно в это же время банки Соединенных Штатов Америки – Bankof America и Chase Manhattan Bank – приступили к операциям с кредитными карточками. Первые карты банковскими структурами были выпущены в 1958 году, спустя 44 года после выпуска первой кредитной карты. Межбанковские ассоциации, как Visa International и Master Card International, стали ведущими корпорациями во всех точках мира. Миллионы карт эмитируют банки-участники этих систем, а так же существуют карточные 12 банки, для которых основным источником доходов являются кредитные карты. После того как успешно приняли финансовые карты на рынке банковских услуг, многие банки продолжали внедрять банковские электронные услуги в свои операции, разрабатывали виды дистанционного обслуживания. Обслуживание по телефону получило хорошую почву для того, чтобы распространиться в США. Американским банкам не разрешали открывать филиалы в других штатах до середины 90-х гг., поэтому эта система предоставляла большую возможность создать свою клиентскую базу. Одним из таких банков стал North Carolina National Bank. В 1990 году он предложил своим клиентам более 30 услуг и операций, производимых по телефону, затем был создан для этого большой call-центр. Следующим этапом дистанционного обслуживания последовал «банкклиент» появившийся в 80-х гг. в Западных странах. У таких систем существуют аналоги и является им интернет банк, который появился в сети интернет.

Весь текст будет доступен после покупки

I. Законодательные и нормативные акты:
1. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М: Финансы и статистика, 2018. 454 с.
2. . Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под ред. Красавина Л.Н. М.: Финансы и статистика, 2018. 536 с.
3. Грачева Е. В. Электронные банковские услуги //Мировая экономика и международные отношения. 2019. №11. С. 22-29.
4. Кочергин Д.А. Электронные деньги: Интерпретация электронных денег и оценка их влияния на денежно-кредитную систему // Финансы и кредит. 2018. №13. С. 23–24.
5. Сейткасимова Г.С. Банковское дело. Казахстан: Каржы-каражат, 2019. 315 с.
6. Лямин Л. В. Применение технологий электронного банкинга. Рискориентированный подход. СПб., 2019. 188 с.
7. Письмо Банка России от 09.08.2021 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».
8. Гарант: О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение Банка России от 26.04.2021 г. N 302-П (с изм. и доп., вступающими в силу с 11. 01. 2018).
9. Гарант: Инструкция о порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц: Протокол № 348 / 116 От 22. 11. 2020 г. № 1-3/2-р.
10. Гарант: Инструкция о порядке совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия): Протокол № 5/ 112 а. от 15. 10. 2020 г. № 299-2/15-р.

Весь текст будет доступен после покупки