Анализ кредитования физических лиц на примере АО «Россельхозбанк»

Введение
1 Теоретические основы изучения потребительского кредитования
1.1 Понятие потребительского кредитования
1.2 Классификация потребительского кредита
1.3 Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования
2 Анализ кредитования физических лиц на примере АО «Россельхозбанк»
2.1 Общая характеристика банка и анализ его основных финансово-экономических показателей
2.2 Основные подходы к оценке платежеспособности физических лиц
2.3 Процесс предоставления кредитов физическим лицам
3 Пути совершенствования системы потребительского кредитования
3.1 Проблемы потребительского кредитования в России и его влияние на развитие экономики
3.2 Совершенствование направлений потребительского кредитования
Заключение
Список использованных источников

Весь текст будет доступен после покупки

Кредит происходит от латинского "kreditum" (ссуда, долг). В то же время "kreditum" переводится как "верую", "доверяю". В широком смысле слова — и с юридической, и с экономической точек зрения — кредит — это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе. Один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента.
В настоящее время кредиты физическим лицам позволяют достичь желанной цели немедленно, когда нам это необходимо. Благодаря кредитованию любой человек может приобрести машину, бытовую технику, мебель, слетать в отпуск, отдохнуть, сделать ремонт в квартире, получить образование и даже приобрести недвижимость, не дожидаясь полного накопления необходимой для этого суммы.
Кредиты физическим лицам избавляют нас от многих проблем, связанных с томительным ожиданием покупки нужных нам вещей, товаров, недвижимости. Каждый человек с легализованной заработной платой может всегда найти приемлемый вариант кредитования для себя.
Из сказанного выше, можно сделать вывод, что кредитование физических лиц – это услуга, доступная практически каждому, с любыми формами и размерами доходов. В связи с этим, проблему развития и совершенствования кредитования потребительских нужд населения следует считать одной из наиболее актуальных в современных условиях.
Последние несколько лет в России наблюдался стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста:
• во-первых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель),
• во-вторых, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары.

Весь текст будет доступен после покупки

Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Он выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд и отличается от кредитов, предоставляемых предприятиям для производственных целей, по составу участников сделки, объектам, условиям предоставления, размеру процента и др. Кредит ускоряет получение населением определенных благ (товаров, услуг), которые оно могло бы иметь только в будущем - при условии накопления суммы денежных средств, необходимой для покупки данных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства и др. Выдача потребительского кредита населению, с одной стороны, увеличивает его текущий платежеспособный спрос, повышает жизненный уровень, с другой - ускоряет реализацию товарных запасов, услуг, способствует увеличению капитала производителей товаров.
Потребительский кредит — это денежные средства, то есть предмет договора, по поводу чего возникает банковская деятельность, следовательно, потребительское кредитование — сфера банковской деятельности, то есть деятельность кредитного учреждения по предоставлению потребительского кредита. Под потребительский кредит должны подпадать любые кредиты, предоставляемые кредитными организациями физическим лицам, если только такие не связаны с предпринимательской деятельностью.
В современном мире кредит продолжает оставаться важнейшим источником экономического развития. Его активно используют как развитые, так и развивающиеся страны, как отдельные экономические субъекты (предприятия и граждане), так и целые государства и их правительства. Кредит используют как те, у которых есть избыток денежные ресурсы, так и те, у которых возник в них острый дефицит. Для многих из них он становится полезен, для других - губителен; для одних кредит может спровоцировать кризис, для других - стать источником ускорения темпов развития. Многое здесь зависит от масштабов и темпов кредитования.
Потребительское кредитование в современном обществе является неотъемлемым катализирующим явлением, который базируется на прогрессирующих формах финансового перераспределения. Потребительское кредитование заняло весьма крепкие позиции в экономической структуре социальной жизни населения, что обусловливает потребность и актуальность пристального внимания к правовому анализу института потребительского кредита в России.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.04.2023) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (дата обращения: 18.04.2023)
2. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 30.12.2021) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (дата обращения: 12.04.2023)
3. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 26.03.2022) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (дата обращения: 10.05.2023)
4. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 08.03.2022) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (дата обращения: 10.05.2023)
5. Абрамова М.А. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы : учебное пособие [Текст]: Учебник / Абрамова М.А., под ред., Александрова Л.С., под ред., Бычков В.П., Зайцева Е.В., Афанасьева О.Н., Батырева С.В., Захарова О.В. — Москва : КноРус, 2021. — 325 с
6. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник / Г.Л. Авагян. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. – 416 c.
7. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России [Текст]: Учебник / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 404 с.
8. Ананьева С.А., Бокарева Н.С. Особенности управления кредитным риском в коммерческом банке [Текст]: Учебник /Российская экономика: взгляд в будущее. – 2021. – 16-26 с.
9. Боровкова, В.А. Банки и банковское дело [Текст]: Учебник / В.А. Боровкова. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
10. Бычков, В.П. Банковское дело. Практикум : учебное пособие [Текст]: Учебник / Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. — Москва : КноРус, 2021. — 235 с.

Весь текст будет доступен после покупки