Банковские услуги и продукты для физических лиц: оценка качества и перспективы развития (на примере ООО КБЭР «Банк Казани»)

Введение 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 7
1.1 Экономическая сущность и классификация банковских услуг и продуктов 7
1.2 Специфика банковских услуг и продуктов, предлагаемых физическим лицам 11
1.3 Методика оценки качества банковских услуг и продуктов, предлагаемых физическим лицам 15
2. ИССЛЕДОВАНИЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ПРОДУКТОВ ООО КБЭР «БАНК КАЗАНИ», ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ 23
2.1 Организационно-экономическая характеристика ООО КБЭР «Банк Казани» 23
2.2 Анализ структуры и динамики услуг и продуктов ООО КБЭР «Банк Казани» 26
2.3 Оценка качества продуктов и услуг ООО КБЭР «Банк Казани» 31
2.4 Перспективы развития банковских услуг и продуктов для физических лиц в Российской Федерации и рекомендации по повышению их эффективности в ООО КБЭР «Банк Казани» 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 56

Весь текст будет доступен после покупки

С переходом к системе рыночных отношений в банковском деле одной из актуальных проблем становится детальное изучение роли и места банковских услуг населению в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их влияния на показатели доходности и ликвидности банков.
Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава.
В связи с внешними факторами, усовершенствование организации работы в отношении физических лиц является необходимым условием существования банков.
Предоставляя услуги и продукты своим клиентам, банки выступают в качестве финансовых посредников, принимая наличные деньги от вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Эта деятельность банка приносит реальные выгоды всем заинтересованным сторонам. Инвесторы используют тот факт, что их депозиты выполняют функцию обращения и функцию ликвидных активов, а в ряде случаев они также приносят проценты. Заемщики используют свой доступ к крупным суммам денег в течение довольно длительных периодов времени.
Как показывает практика, основой устойчивого функционирования банка являются его клиенты. Следствием данного неоспоримого факта является вывод о том, что банку необходима такая система управления качеством, которая была бы направлена на установление и развитие длительных и конструктивных отношений как с уже имеющимися клиентами, так и с новыми; роста числа постоянных (устойчивых) клиентов. Важность этого факта подтверждается многочисленными исследованиями.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1 Экономическая сущность и классификация банковских услуг и продуктов

Кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – компании различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами. В частности, выдача ипотеки позволяет гражданам приобретать квартиры, а также индивидуальные коттеджи. Получение автокредитов дает возможность заемщикам покупать нужные им транспортные средства. Потребительские кредиты помогают решать неотложные проблемы. Ссуды коммерческим организациям способствуют развитию бизнеса [8, С. 56].
У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:
? депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;
? кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;
? расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.

Весь текст будет доступен после покупки

1) Законодательные акты
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 12.12.2023) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вст. в силу с 01.05.2024)// СПС «Консультант плюс»
2. Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 13.06.2023) "Об обществах с ограниченной ответственностью"// СПС «Консультант плюс»
2) Нормативные акты
3. Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И (ред. от 09.01.2024) "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления" (Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 №48749) // СПС «Консультант плюс»
4. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 06.06.20213) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 №57008) // СПС «Консультант плюс»
3) Учебники, монографии, диссертации
5. Алабина, Т. А.Банковский менеджмент : учебное пособие для вузов / Т. А. Алабина, И. Г. Грентикова, А. А. Юшковская. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 107 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-14005-7. — URL : https://urait.ru/bcode/543748
6. Алексеева, Д. Г.Банковское кредитование : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 128 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-08084-1. — URL : https://urait.ru/bcode/538477
7. Анализ деятельности банка : учебное пособие / Т. П. Носова, Н. Н. Симонянц, Л. Ю. Питерская [и др.] ; Министерство сельского хозяйства Российской Федерации, ФГБОУ ВО "Кубанский государственный аграрный университет имени И. Т. Трубилина". - Краснодар : КубГАУ, 2021. - 175 с.
8. Анализ деятельности коммерческого банка : методические указания по выполнению курсовой работы для обучающихся направления 38.03.01 Экономика (профиль "Финансы и кредит") очной, очно-заочной и заочной форм обучения / составитель: Т. В. Зайцева. - Шахты : ИСОиП (филиал) ДГТУ в г. Шахты, 2019. – 41 с.
9. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 189 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-00095-5. — URL : https://urait.ru/bcode/536936
10. Банки и банковское дело : учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 606 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-16818-1. — URL : https://urait.ru/bcode/544957

Весь текст будет доступен после покупки