Формирование депозитного портфеля коммерческого банка (на примере “Прио-Внешторгбанк” (ПАО))

Глоссарий………………………………………………………………………….3
Введение…………………………………………………………………………..5
1.Теоретические основы формирования депозитного портфеля коммерческого банка……………………………………………………………..7
1.1 Сущность депозитных операций коммерческого банка…………………7
1.2 Методы и инструменты формирования депозитного портфеля……….16
1.3 Показатели оценки депозитного портфеля……………………………...25
2. Сбор данных, необходимых для решения задач ВКР и методы обработки информации, используемые в ВКР…………………….………………………29
3. Анализ внешней среды «Прио-Внешторгбанк» (ПАО)……………………31
4. Отечественный и зарубежный опыт формирования депозитного портфеля коммерческого банка……………………………………………………….…...45
5.Анализ депозитного портфеля «Прио-Внешторгбанк» (ПАО)…………….54
5.1 Характеристика деятельности «Прио-Внешторгбанк» (ПАО)…………54
5.2 Анализ финансового состояния «Прио-Внешторгбанк» (ПАО)……….57
5.3 Анализ структуры и динамики депозитного портфеля «Прио-Внешторгбанк» (ПАО)……………………………………………………….…82
5.4. Тарифная политика и индивидуальная работа с клиентами «Прио-Внешторгбанк» (ПАО)………………………………………………….………94
6. Организационные мероприятия по совершенствованию работы по формированию депозитного портфеля «Прио-Внешторгбанк» (ПАО)……..98
7. Разработка и внедрение новых условий срочного вклада «Прио-Внешторгбанк» (ПАО)…………………………………………………………103
8. Использование технических средств и информационных технологий для решения аналитических и исследовательских задач ВКР ……………….…111
Заключение …………………………………………………………………….114
Список информационных источников………………………………………..120
Приложения…………………………………………………………………….124

Весь текст будет доступен после покупки

Основную часть ресурсов коммерческих банков составляют привлечённые средства. Как правило, за счёт привлечённых средств от населения, организаций и предприятий банк имеет возможность проводить различные активные банковские операции. То есть, привлечённые средства определяют масштаб деятельности коммерческого банка.
Привлекаемые коммерческими банками средства обычно поступают в виде вкладов (депозитов), а также путём выпуска долговых обязательств - депозитных и сберегательных сертификатов. От качества привлечённых средств зависят такие важные банковские показатели, как ликвидность и рентабельность. Так, коэффициенты ликвидности показывают способность банка отвечать по своим обязательствам. Рентабельность привлечённого капитала характеризует эффективность использования банком средств. Поэтому коммерческие банки при разработке и реализации своей финансовой политики уделяют большое внимание именно депозитной политике.
Проблема привлечения средств для обеспечения деятельности банка стоит очень остро. Актуальность темы ВКР заключается в том, что депозитный портфель является значимой составляющей ресурсной базы коммерческого банка, так как эффективное использование банковских ресурсов позволяет банку вести активную финансовую деятельность.

Весь текст будет доступен после покупки

1.Теоретические основы формирования депозитного портфеля коммерческого банка
1.1 Сущность депозитных операций коммерческого банка
Отличительной чертой коммерческого банка является то, что главная доля ее ресурсов аккумулируется за счет привлеченных (заемных) средств. Привлеченные средства компенсируют вплоть до 90 % всей потребности в денежных средствах банка. У коммерческого банка есть право привлекать средства компаний, организаций и предприятий, граждан, а также других банков в форме депозитов (вкладов) и открытия им определенных счетов. Коммерческие банки, у которых имеется лицензия ЦБ РФ обладают правом на привлечение денежных средств во вклады.
Операции по привлечению денежных средств во вклады, образованию их ресурсов в целях их дальнейшего размещения и извлечения прибыли, называются пассивными операциями банка. К пассивным операциям банка относится: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие срочных депозитов, получение межбанковских кредитов, образование собственного капитала банка, выпуск собственных ценных бумаг и др.
Таким образом, пассивные операции подразделяются на:
- депозитные, в том числе получение межбанковских кредитов;
- недепозитные или эмиссионные[13].
Понятие «депозитные операции коммерческого банка» некоторые ученые трактуют по-разному, однако суть их в целом одна. Например, согласно взглядам профессора И.Т. Балабанова: «Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок до востребования»[33].
Наиболее полное понятие депозитных операций дает профессор Ю.М. Склярова в своем учебнике «Банковское дело». Согласно её мнению, «депозитные (вкладные) операции коммерческого банка – это операции по привлечению средств юридических и физических лиц на определенный срок либо до востребования, а также остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и инвестиционной деятельности» [37].

Весь текст будет доступен после покупки

Законодательные акты и нормативные документы
1.Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ
2.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1
3.Инструкции Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 13.12.2012 (в ред. от 15.12.2016) № 180-И

Литературные источники
4.Агарков М.М. Основы банковского права / М.М. Агарков. - М. : Финансы и статистика, 2014. - c. 78.
5.Алексеев, П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. - М.: КноРус, 2018. - 304 c
6.Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазова – М.: Финансы и статистика, 2014 – 591 с.
7. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Высшее образование, 2016. - 424 c.
8. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
9. Бондарь А.П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / А.П. Бондарь, В.Н., Боровский, Л.В. Боровская. – Симферополь, 2016. – 306 с.

Весь текст будет доступен после покупки