Вклады населения как источник формирования ресурсной базы коммерческого банка

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ 5
1.1 Понятие и сущность вкладов населения 5
1.2 Классификация вкладов населения. 9
1.3 Роль и место вкладов населения в формировании ресурсов банка 12
2. АНАЛИЗ ВКЛАДОВТ КАК ИСТОЧНИКА ФОРМИРОВАНИЯ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ БАНКА 14
2.1 Организационно – экономическая характеристика ПАО «Московский Кредитный Банк» 14
2.2 Оценка структуры и динамики вкладов физических лиц в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 23
2.3 Виды вкладов населения в ПАО «Московский Кредитный Банк» 25
2.4 Совершенствование вкладов населения в целях формирования ресурсной базы ПАО "Московский Кредитный Банк" 28
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 35

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях развивающейся финансовой системы коммерческие банки играют ключевую роль в аккумулировании свободных денежных средств и их трансформации в инвестиционные ресурсы. Одним из основных источников формирования ресурсной базы банков являются вклады населения, которые обеспечивают стабильный приток ликвидности и служат фундаментом для осуществления активных операций, таких как кредитование, инвестиции и расчетно-кассовое обслуживание. Однако в современных экономических условиях, характеризующихся высокой конкуренцией на финансовом рынке, изменением процентной политики и растущими требованиями со стороны клиентов, эффективное привлечение и управление вкладами населения становится сложной и актуальной задачей.
Актуальность темы обусловлена необходимостью поиска новых подходов к формированию ресурсной базы коммерческих банков в условиях нестабильной экономической среды, снижения доверия населения к финансовым институтам и ужесточения регулирования со стороны Центрального банка. Вклады населения остаются важным источником финансирования, но их доля в структуре ресурсов банков подвержена колебаниям, что требует разработки стратегий, направленных на повышение привлекательности депозитных продуктов и укрепление доверия клиентов.
Современное состояние проблемы характеризуется рядом вызовов, таких как снижение реальных доходов населения, рост конкуренции со стороны небанковских финансовых институтов, а также изменение предпочтений клиентов в пользу цифровых и инновационных банковских продуктов. В этих условиях коммерческим банкам необходимо адаптировать свою депозитную политику, чтобы сохранить и увеличить объем привлеченных средств.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ
1.1 Понятие и сущность вкладов населения

Существуют различные взгляды на определение вклада. «Банковский вклад — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Банковский вклад используют для хранения, сбережения и приумножения денежных средств. Открыть вклад в российских банках могут граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства» [8]. Для получения такой услуги физическое лицо заключает договор о банковском вкладе с банком. Также определение вклада содержится в федеральном законе ГК РФ №395–1.
Для осуществления процедуры внесения денежных средств на вклад физическое лицо должно лично обратиться в банковское отделение, предъявить документ, удостоверяющий личность, и подписать договор с банком (приложение А: договор на открытие вклада), при это физическому лицу выдаётся дебетовая карта для доступа к вкладу, также вклад можно открыть через мобильное приложение или личный кабинет банка. Для этого потребуется заполнить заявление и предоставить необходимые документы. Открытие вклада в приложении или личном кабинете занимает несколько минут и позволяет выбрать наиболее удобные условия размещения средств.
При заключении договора фиксируется процентная ставка на весь срок размещения средств. Однако рыночные условия могут измениться в течение этого периода. Для краткосрочных вкладов (до одного месяца) колебания ставок обычно невелики, в то время как для долгосрочных депозитов (от одного до двух лет) вероятность изменения ставок значительно выше.
При открытии счета в банке, клиенту предоставляется возможность выбора валюты, срока вклада и условий пополнения. В зависимости от предпочтений можно открыть как счет с возможностью пополнения, так и без такой возможности.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395–1
2. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ.
3. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 13.12.2024)
4. МФСО: официальный сайт. - Обновляется ежеквартально. – URL: https://smart-lab.ru/q/CBOM/MSFO/market_cap/
5. МКБ: официальный сайт. Обновляется в течение суток. – URL: https://ir.mkb.ru/investor-relations/reports/ras
6. Ефимова Л. Г. Договоры банковского вклада и банковского счета: монография/ Ефимова Л. Г. – Москва: Проспект, 2024. – 432 с. – ISBN 978-5-392-42425-2. Текст: Непосредственный.
7. Т-банк: официальный сайт. Обновляется в течение суток. – URL: https://www.tbank.ru/bank/help/deposits/deposit/open/what-for/
8. Банки ру: [сайт] – Москва, 2025. – URL:https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11005815
9. Справочник: [сайт] – Москва, 2024. – URL: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/rol_vkladov_naseleniya_v_formirovanii_resursnoy_bazy_bankov/
10. МКБ: официальный сайт. Обновляется в течение суток. – URL: https://mkb.ru/personal/deposits/grand

Весь текст будет доступен после покупки