Кредитная политика коммерческого банка (на примере «СЕВЕРГАЗБАНКА»)

ВВЕДЕНИЕ 5
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ЭФФЕКТИВНОЙ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. 8
1.1 Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка. 8
1.2 Факторы и принципы формирования эффективной кредитной политики банка 11
1.3 Управление кредитным риском в банковской деятельности 15
2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «СЕВЕРГАЗБАНК» 23
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Севергазбанк» 23
2.2 Анализ финансовых показателей и качества кредитного портфеля банка 24
2.3 Особенности формирования кредитной политики и кредитные продукты банка 28
3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «СЕВЕРГАЗБАНК» 30
3.1 Методы оценки платёжеспособности физических и юридических лиц 36
3.2 Классификация выявленных рисков и пути их устранения 41
3.3 Пути повышения эффективности кредитной политики 40
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 50
ПРИЛОЖЕНИЯ 50

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская система является одним из важных секторов экономики страны.
Во-первых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового национального продукта;
Во-вторых, направляя денежные потоки банки, являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства;
В-третьих, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства.
Кредитование является той банковской услугой, которая приносит наибольшее количество прибыли. Между тем при совершении кредитных операций у банка возникают высокие риски. Банкам приходится проявлять все большую находчивость в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов.
Таким образом, перед банком возникает вопрос о правильно разработанной и грамотной кредитной политики. Между тем в погоне за привлечением клиентов необходимо также уделять внимание и состоянию просроченной задолженности заёмщиков банка. Ведь на состояние кредитного портфеля влияет не только количество выданных кредитов и сумма срочной задолженности, но и динамика просроченной задолженности.
Важность исследования проблем формирования кредитной политики коммерческого банка связана с её влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка. Недоработанная кредитная политика или её отсутствие ведут кредитную организацию к серьёзным финансовым потерям и банкротству .

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ЭФФЕКТИВНОЙ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
1.1 Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка.
В условиях рыночной экономики основной разновидностью кредита является банковский кредит.
Положительный опыт деятельности банков разных стран говорит о том, что действенное и грамотное управление кредитами является главным источником банковской прибыли. Именно поэтому процесс разработки кредитной политики зарубежными странами и реализация её практического значения предоставляет возможность для улучшения деятельности банков России в целом.
Прежде чем ответить на вопрос о том, что же такое кредитная политика, рассмотрим такие комплектующие этого термина, как: кредит, политика и кредитные операции.
Гражданский Кодекс Российской Федерации рассматривает кредит как одну из разновидностей займа с характерными ему особенностями. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами банка.
Политика - образ действий какого-либо субъекта, направленное на достижение определённых целей.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Консультант Плюс: Высшая школа: учеб.пособие для вузов. - М.: Правовой сервер Консультант\
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 09.02.2016)
3. Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 г. №395-1 (ред. от 01.05.2017) «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант плюс».
4. Положение Банка России от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 14.11.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 №5774). [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант плюс».
5. Положение Банка России от 16.12.2003 г. №242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»(ред. от 12.12.2017)/Система ГАРАНТ [Электронный адрес] URL: http://ivo.garant.ru/#/document/584330/paragraph/11474:0
6. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) утвержденное ЦБ РФ 31.08.1998 №54-П// «Вестник Банка России», № 70-71, 08.10.1998.
7. Агеева Н.А. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 274 с
8. Андрюшин, С. А. Банковские системы / С. А. Андрюшин // Альфа-М, Инфра-М, 2018. – 384 с.
9. Арзуманова Л.Л. Правовое регулирование финансового контроля в Российской Федерации: проблемы и перспективы: Монография / Л.Л. Арзуманова и др.; Отв. ред. Е.Ю. Грачева; МГЮА - М.: Норма: НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 384 с.
10. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб.: Питер, 2018. – 140 с.
11. Бакстер Н. и др. Банковское дело: стратегическое руководство / Рук. проекта У. Гулд; Под ред. В. Платонова, М. Хиггинса. - М. : Изд-во АО "Консалтбанкир", 2015. - 430 с.

Весь текст будет доступен после покупки