Кредитование физических лиц в коммерческом банке» (на примере ПАО «СБЕРБАНК»)

ВВЕДЕНИЕ 4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
7
1.1 Нормативно-правовое регулирование операций по кредитованию физических лиц
7
1.2 Сущность кредитования физических лиц в коммерческом банке 12
1.3 Принципы и виды кредитования физических лиц в коммерческом банке
19
2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
26
2.1 Общая характеристика ПАО «СБЕРБАНК» 26
2.2 Анализ кредитования физических лиц ПАО «СБЕРБАНК» 32
2.3 Оценка организации кредитования физических лиц в ПАО «СБЕРБАНК»
36
3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК»
43
3.1 Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «СБЕРБАНК»
43
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 56
ПРИЛОЖЕНИЕ 60

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование является основной функцией банков и играет исторически сложившуюся роль. В настоящее время кредитование населения занимает особое место на рынке кредитных услуг. Большинство финансовых исследователей считают кредитование физических лиц наиболее активно развивающимся сегментом банковского рынка. Это привело к активному развитию кредитных программ для физических лиц, особенно в количественном аспекте.

Кроме того, кредитные организации постепенно расширяют свою деятельность в области ссудных операций. Это связано с тем, что объем ссудных операций напрямую влияет на активы банковских организаций в Российской Федерации.

Таким образом, кредитование, в том числе кредитование физических лиц, занимает прочное место в экономике Российской Федерации и является ведущей отраслью на рынке банковских услуг.

В настоящее время кредитование физических лиц составляет менее 6% от общего ВВП Российской Федерации. Однако это не мешает данной отрасли быть ведущей в общей системе экономики России. Кредитование физических лиц также является одним из решений жилищной проблемы России и методом развития строительной отрасли экономики.

Несмотря на это, условия получения и выплаты потребительских кредитов для физических лиц в России становятся всё более жесткими, что вызывает ряд вопросов о развитии кредитования и экономики в целом.

Исходя из вышеизложенного, оценка, выявление проблем и модернизация кредитования физических лиц являются актуальными вопросами в системе банковских услуг. Тема исследования, связанная с анализом и развитием кредитования физических лиц в ПАО "Сбербанк", является одной из наиболее актуальных в области банковского дела и требует дальнейшего и более детализированного исследования и анализа.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банк
1.1. Нормативно-правовое регулирование операций по кредитованию физических лиц

Система нормативно-правового регулирования в области кредитования в Российской Федерации (далее РФ) состоит из семи уровней, при этом высшим уровнем является Конституция РФ.

На рисунке 1 приведены уровни нормативно-правового регулирования в области кредитования в РФ. Конституция РФ регулирует такие области, как установление правовых основ единого рынка, финансовое, валютное, кредитное и таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, а также федеральные экономические службы, включая федеральные банки.

Ко второму уровню регулирования кредитования в РФ относятся Гражданский Кодекс РФ (далее ГК РФ) и Федеральные законы РФ.

ГК РФ регулирует вопросы, связанные с понятием кредитного договора, условиями его заключения и взаимоотношениями сторон при предоставлении кредита. Федеральные законы РФ, такие как "О потребительском кредите (займе)", "О кредитных историях", "Об ипотеке (залоге недвижимости)", "О валютном регулировании и валютном контроле" и "Об исполнительном производстве", предусматривают нормы для детального регулирования деятельности Банка России и кредитных организаций.

Третьим уровнем регулирования кредитования в РФ являются акты Банка России, которые определяют порядок предоставления и возврата денежных средств кредитными организациями, а также порядок осуществления операций по предоставлению денежных средств клиентам и их возврату.

Четвертый уровень регулирования кредитования в РФ включает Указы Президента и Постановления, которые определяют общее положение эффективности работы банковской системы и защиту интересов сторон.

Пятый уровень регулирования кредитования в РФ представлен нормативно-правовыми актами министерств и ведомств, которые определяют специфические аспекты кредитных отношений и устанавливают порядок и корректировки ставок за использование государственного кредита для пополнения оборотных средств.

Шестым уровнем регулирования кредитования в РФ являются международные акты РФ и других государств, которые регулируют кредитные отношения в области международных финансов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (с изм. и доп. от 01.07.2020 г.)
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ// «Собрание законодательства РФ». – 1994. - №32. - ст. 3301.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 28. - ст. 2790.
4. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 г. в ред. от 02.10.2013 г. «О банках и банковской деятельности»
5. Указание Банка России от 25 октября 2013 г. N 3091-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 16 января 2004 года N 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов" // Вестник Банка России от 10 декабря 2013 г. N 71
6. Положение ЦБР № 590-П от 28.06.2017 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности)».
7. Алексеева Д.Г. Банковский вклад и банковский счёт. Расчёты: Учебник / Под общ. редакцией Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтина. – Люберцы: Юрайт, 2018. – 244 с.

Весь текст будет доступен после покупки