Кредитование малого бизнеса: основные этапы организации процесса

Введение…………………………………………………………………………..2
Глава 1. Теоретические основы организации кредитования малого бизнеса …………………………………………………………………………...5
1.1. Место малого бизнеса в экономике……….…………………………….5
1.2. Виды кредитных продуктов для целевого сегмента малый бизнес……………………………………………………………………..14
1.3. Банковские риски при кредитовании малого бизнеса……………..21
Глава 2. Кредитование малого бизнеса: основные этапы организации процесса………………………………………………………………………….31
2.1. Основные этапы процесса кредитования малого бизнеса в коммерческом банке………………………………………….………………..31
2.2. Особенности оценки кредитоспособности предприятий малого бизнеса………………………………………………………………………..….40
2.3. Организация мониторинга……………………………………………..45
Глава 3. Организация кредитования малого бизнеса на производственные нужды в ОАО «Уралсиб»………………………………51
3.1. Процедуры принятия решения о предоставлении кредита предприятиям малого бизнеса……………………………………………….51
3.2. Современная практика банковского кредитования малого бизнеса на производственные нужды……………………………………………...…..57
3.3. Совершенствование процесса кредитования малого бизнеса в ОАО «Уралсиб»………………………………………………………………………..61
Заключение……………………………………………………………………...65
Список литературы…………………………………………………………….69

Весь текст будет доступен после покупки

На сегодняшний день большое значение в условиях совремеменной экономике придается развитию малого бизнеса. Анализ экономической ситуации в России свидетельствует о существенном повышении роли малого бизнеса, который в период рыночных преобразований остается единственным стратегическим ресурсом, обеспечивающим отдачу вложенных средств и эффективное использование всех факторов производства. Малые предприятия составляют значительную часть предпринимательства и способны малыми силами успешно осваивать самые неожиданные экономические ниши.
Актуальность темы дипломной работы определена ролью малых предприятий в масштабах экономики страны в целом и значением их как потребителя банковских услуг. Малое предпринимательство – не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, неотъемлемый элемент присущего ему конкурентного механизма, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Этот предпринимательский уклад мобилизует финансовые и производственные ресурсы населения. Все это предполагает, что малый бизнес должен представлять немалый интерес как предмет приложения кредитных ресурсов, а также потребитель различных розничных услуг коммерческого банка.

Весь текст будет доступен после покупки

В экономике России, как и других развитых странах, одновременно функционируют крупные, средние и малые предприятия, а также осуществляется деятельность, базирующаяся на личном и семейном труде.
Формирование малых рыночных структур во всех без исключения отраслях и сферах экономики страны отвечает мирохозяйственным тенденциям экономических процессов, так как во всех странах в сфере малого бизнеса действует множество небольших предприятий разнообразного профиля.
Размеры предприятий зависят от специфики отраслей и их технологических особенностей. Есть отрасли, связанные с высокой капиталоемкостью и значительными объемами производства, и отрасли, для которых не требуются крупные предприятия, а напротив, предпочтение отдается малым предприятиям.
Для современной экономики характерна сложная комбинация различных по масштабам производств – крупных, с тенденцией к монопольным структурам, и небольших, создание которых определяется многими факторами. С одной стороны, устойчивый научно-технический прогресс имеет тенденции к концентрации производства. Именно крупные фирмы располагают большими материальными, финансовыми, трудовыми ресурсами, квалифицированными кадрами. Они способны вести крупномасштабные научно-технические разработки, которые и определяют важнейшие технологические сдвиги.
С другой стороны, в последнее время выявился небывалый рост малого и среднего предпринимательства, особенно в сферах, где пока не требуется значительных капиталов, больших объемов оборудования и кооперации множества работников. Это особенно характерно для наукоемких производств, а также отраслей, связанных с производством потребительских товаров.
Возможность эффективного функционирования малых форм производства определяется рядом их преимуществ по сравнению с крупным производством: близость к местным рынкам и приспособление к запросам клиентуры; производство малыми партиями, что невыгодно крупным фирмам; исключение лишних звеньев управления и т.д. Развитию малого производства способствует дифференциация и индивидуализация спроса в сфере производственного и личного потребления.
Развитие мелкого и среднего производства создает благоприятные условия для оздоровления экономики; развивается конкурентная среда; создаются дополнительные рабочие места; активнее идет структурная перестройка; расширяется потребительский сектор. Развитие малых предприятий ведет к насыщению рынка товарами и услугами, повышению экспортного потенциала, лучшему использованию местных сырьевых ресурсов.
Развитию малого предпринимательства в современной России придается приоритетное значение, во многом объясняемое необходимостью ускорения развития рыночных отношений. Именно малому предпринимательству суждено сыграть роль локомотива рыночной экономики, прокладывающего путь всем остальным. Практика зарубежных стран свидетельствует, что малые предприятия составляют значительную часть предпринимательства и способны малыми силами успешно осваивать самые неожиданные экономические ниши.
К субъектам малого предпринимательства относят внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а так же физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, если они соответствуют следующим условиям :
1) юридические лица – суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных граждан, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) такого юридического лица не должна превышать 25% (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов); доля в капитале (фонде), принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимися субъектами малого предпринимательства, также не должна превышать 25%;

Весь текст будет доступен после покупки

I. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ И НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ
1. Федеральный закон "О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ " от 24.07.2007 N 209-ФЗ
2. Постановление Правительства РФ №556 от 22.07.2008 г. «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства» от 22.07.2008 №556
I I. КНИГИ И МОНОГРАФИИ
3. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю. Банковское кредитование. – М.: КНОРУС, 2010
4. Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков. – М.: КНОРУС, 2009.
5. Бычков В.П. Современный коммерческий банк: Управление и операции. - М.: КНОРУС, 2008.
6. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки: Учебник. – СПб.: Питер, 2007
7. Иванова В.В., Соколова Б.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.:ТК Велби,Изд-во Проспект, 2009
8. Абалкин Л.И. Кредитный процесс коммерческого банка. - М.: Дека, 2005.
9. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. - М.: Омега-Л. - 2003.
10. Еремина М.Л. Проблемы анализа и управления рисками в деятельности кредитной организации. - М.: ДеКа, 2007

Весь текст будет доступен после покупки