Методы Оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческих банках банка (на материалах ПАО «ВТБ»)

Введение 5
Глава 1 Теоретические аспекты методов оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческих банках 7
1.1. Понятие, сущность, принципы и критерии кредито способно сти заемщика физического лица коммерческого банка 7
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитования в 11
1.3. Методы оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческих банках 13
Глава 2 Анализ и оценка кредитоспособности заемщиков в коммерческих банках на примере ПАО «ВТБ»……………………… 21
2.1. Технико-экономическая характеристика пао втб 21
2.2. Оценка кредитоспособности заемщиков в пао втб 26
2.3. Мероприятия, направленные на развитие методов оценки кредитоспособности заемщика – физического лица 31
2.4. Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий 33
Заключение 37
Список используемой источников 41
Приложение А 48
Приложение Б 49

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность исследования на сегодняшний день, абсолютно любой каждый коммерческий банк имеет общую цель – это получение максимальной прибыли путем деятельности банковских операций. Наибольшую долю в структуре активов коммерческих банков составляет статья кредитования, поэтому в каждом коммерческом банке разработана система оценки кредитоспособности заемщиков.
Плохая и некачественная оценка кредитоспособности заемщиков часто приводит к уменьшению прибыли и даже к банкротству.
Целью написания дипломной работы является проведение оценки кредитоспособности заемщика – физического лица.
Чтоб достичь вышеуказанную цели, очень важно решить такие задачи, как:
? рассмотреть теоретические аспекты методов оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческих банках на примере ПАО ВТБ;
? провести оценку кредитоспособности заемщика ПАО ВТБ;
? разработать мероприятия, направленных на развитие методов оценки кредитоспособности заемщика ПАО ВТБ.

Весь текст будет доступен после покупки

На сегодняшний день существует неоднозначные понятия феномена
«кредитоспособность заемщика», так по мнению Асташкина А.А.:
«Кредитоспособность заемщика – это наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок».
Петрова Е.В. утверждает, что: «Кредитоспособность заемщика – это способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, способность к совершению кредитной сделки».
Пушкарева А.П. описывает: «Кредитоспособность заемщика – это реально сложившееся правовое и хозяйственно-финансовое положение заемщика, исходя из оценки которого, банк принимает решение о начале (развитии) или прекращении кредитных отношений с заемщиком».
Рассматривая различные понятия авторов можно прийти к выводу, что кредитоспособность заемщика – это способность заемщика своевременно погашать имеющуюся ссудную задолженность без просрочки платежей в полном объеме.
Оценка кредитоспособности заемщика осуществляется с целью снижения кредитного риска. Коммерческие банки осуществляют оценку кредитоспособности заемщика отдельно по каждому заемщику, эффективность методики оценки влияет на ключевые показатели банка, такие как ликвидность, имущественное положение и достаточность активов.
От эффективности методики оценки кредитоспособности заемщика зависит не только конкретный коммерческий банк, но и вся банковская система страны.

«Во многих коммерческих банках в кредитном портфеле весомую долю составляет кредитование физических лиц, структура кредитного портфеля банковской системы России на 01.01.2022 г. представлена на рисунке 1.1.1».


Рисунок 1.1.1 - Структура кредитного портфеля банковской системы России на 01.01.2022 г.

В структуре кредитного портфеля банковской системы России на 01.01.2022 г. кредитование физических лиц занимают второе место, а именно 22 %.
В 90 % случаях все суммы кредитования физических лиц выдаются коммерческими банками.
При осуществлении кредитования заемщика - физического лица коммерческий банк должен соблюсти все принципы, представленные на рисунке 1.1.2.
Выделяют пять принципов кредитования физических лиц.
Первым принципом кредитования физических лиц является принцип срочности, который представляет собой возврат кредита в точно оговоренное время. При кредитовании физических лиц в кредитном договоре написан конечный период выплаты по ссуде, который является максимальным сроком выплат по кредиту.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации ч.1 № 51-ФЗ от 30.11.1994 (ред. от 25.02.2022) / Собрание законодательства РФ №32 // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: httр://www.соnsultаnt.ru/
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.07.2022) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: httр://www.соnsultаnt.ru/
3. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: httр://www.соnsultаnt.ru/
4. Аникина О.Б. Анализ кредитоспособности и платежеспособности клиента банка: [Электронный ресурс] Учебник. – М.: Инфра–М., 2020 – 511 с. – Режим доступа: httрs://www.iрrbоокshор.ru/8523217.html – ЭБС «IРRbоокs»
5. Асташкин А.А. Финансы и кредит: [Электронный ресурс] учебник. – М.: Финансы и кредит, 2021 – 427 с. – Режим доступа: httрs://www.iрrbоокshор.ru/8566517.html – ЭБС «IРRbоокs»
6. Вяткина О.И. Анализ финансового состояния коммерческого банка: [Электронный ресурс] Учебник. – СПб.: Питер, 2020 – 337 с. – Режим доступа: httрs://www.iрrbоокshор.ru/855517.html – ЭБС «IРRbоокs»

Весь текст будет доступен после покупки