Организация деятельности коммерческого банка с пластиковыми картами (на примере АО «Альфа-Банк»)

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 6
1.1 История возникновения пластиковых карт 6
1.2 Понятие и классификация банковских пластиковых карт 9
1.3 Основные операции коммерческих банков с пластиковыми картами 18
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «АЛЬФА-БАНК» НА РЫНКЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 25
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 25
2.2. Анализ операций АО «Альфа-Банк» с пластиковыми картами 29
2.3. Анализ продуктовой линейки пластиковых карт АО «Альфа-Банк» 36
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОПЕРАЦИЙ АО «АЛЬФА-БАНК» С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ 47
3.1. Актуальные проблемы, связанные с использованием пластиковых карт 47
3.2. Мероприятия по повышению эффективности операций АО «Альфа-Банк» с пластиковыми картами 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 67
ПРИЛОЖЕНИЯ 72

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключа-ется в том, что несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пласти-ковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды. Одной из основных проблем, стоящих перед коммерческими банками при развитии бизнеса с использованием пластиковых карт, в настоящее время становится внедрение технологий инновационного харак-тера в обслуживании пластиковых карт для расширения клиентской базы.
На текущий момент изучение перспектив и мировой практики в обла-сти развития операций с пластиковыми картами имеет решающее значение для будущего страны – оставаться в стороне от общего процесса при рас-ширении культурных, политических и экономических связей с другими странами практически невозможно и невыгодно. В современном мире дея-тельность любого коммерческого банка невозможно представить без эмис-сии, обслуживания и внедрения банковских пластиковых карт.
Объем использования персональных пластиковых карт во всем мире также достиг за это время весьма внушительных размеров. Причиной тому является общемировая тенденция к развитию масштабов безналичных расчетов.
В настоящее время пластиковые карты, являются одним из банков-ских продуктов, предназначенных для комплексного обслуживания част-ных клиентов. Большая часть банков вводят онлайн-услуги но пластико-вым картам, внедряют новые банкоматы и терминалы, которые обладают широким набором функций, что в современном мире является одним из условий конкурентоспособности этого вида услуг.

Весь текст будет доступен после покупки

1.1 История возникновения пластиковых карт

Система создания и развития платежных карт стала развиваться бо-лее ста лет назад.
Впервые о возможности подобного способа оплаты (с помощью пла-тежных карт) написал англичанин Джеймс Беллами в своей книге «Глядя назад» еще в 1880 году. Однако реализована эта идея была лишь в 1914 г., когда компания «General Petroleum Corporation of California» (сегодня бо-лее известная как «Mobile Oil») выпустила первую карту, использовавшу-юся для оплаты нефтепродуктов. Данные карты были выполнены из кар-тона.
Суть этих карт заключалась в том, что данные о клиентах компании, для которых была открыта кредитная линия, заносились на магнитный но-ситель, при этом эти клиенты имели право на определенные скидки и при-вилегии. При этом данные карты вручались лишь привилегированным клиентам. Таким образом, первые кредитные карты являлись, по сути, и дисконтными картами [19].
В том же году компания Western Union выпустила первую клиент-скую карту charge card, то есть кредитную карту с непролонгируемым кредитом. В 1919 году эта же компания выпустила карту, с помощью ко-торой возможно было отправить телеграмму чиновникам высшего ранга за счет правительства.
Увеличение числа пользователей потребовало разработки системы учета и регистрации продаж по каждой эмитированной карте. Так появи-лась технология эмбоссирования карт (выдавливания на лицевой стороне карты ее номера и срока действия, а также имени и фамилии клиента). Эта форма учета операций оказалась удачной и дошла до наших дней без су-щественных изменений.
В 1928 году Бостонская компания Farrington Manufacturing впервые выпустила металлические пластинки, на которых прессом был выдавлен адрес (данные владельца).
Суть расчетов данным видом карт заключалась в том, что покупа-тель, предоставлял продавцу карту, который в свою очередь при помощи импринтера делал отпечаток данных о покупках на торговом чеке (кви-танции). Если представить данную операцию в современном мире то, по сути, с помощью такой карты ставилась печать на чек, подтверждающая покупку товара определенным покупателем.
В последующие годы были созданы такие элементы финансовых кредитных схем, как минимальное ежемесячное погашение долга, период отсрочки, то есть беспроцентного кредитования, и многое другое.
И все же подобные карты нельзя было назвать полноценным платеж-ным средством. Это были так называемые «клубные карты», которые под-тверждали принадлежность пользователя к той или иной сфере обслужи-вания.
В 1946 году, специалист по потребительскому кредиту, националь-ного Бруклинского банка организовал работу банка по следующей кре-дитной схеме. Так, местные магазины принимали от покупателей расписки за приобретение мелких товаров, в свою очередь расписки сдавались в банк и банк выдавал продавцу со счета клиента денежные средства, такая система получила название «Charge – it» [27].
Следующим примером использования и выпуска кредитных карт может послужить система «Dine and Sing» в 1949 году. А в 1950 году ком-пания выпустившая эти карты приняла свое современное название «Diners club», операции по ее картам начали проводиться в таких крупнейших го-родах как Лос – Анжелес, Бостон, Нью – Йорк.
Первая банковская карта была выпушена банком «Long Island Bank» в 1951 году. Именно с этого периода и началась бурная эпоха развития банковских услуг с применением банковских карт. Но вплоть до конца 1950 годов все кредитные и банковские карты были выполнены из метал-ла.
В той форме как мы привыкли видеть пластиковые карты сейчас, они появились лишь в конце 1950 – начале 1960-х годов. Последующее разви-тие пластиковых карт, начиная с 1960-х годов, было вызвано возникнове-нием специализированных клиринговых центров (палат).
В 1969 году впервые появились пластиковые карты с магнитной по-лосой, на которых с помощью соответствующего оборудования записыва-лась информация. Для простых граждан, владельцев пластиковых карт, в то время основным фактором выбора той или иной карты, была возмож-ность ее максимального приема в различных торговых организациях. Что привело в условиях конкуренции к образованию двух и по сей день круп-нейших карточных банковский ассоциаций: Master Card и VISA.
Следующим этапом развития пластиковых карт является 1980 – е го-ды, когда в карты была встроена микросхема, такие карты носили назва-ние «Смарт – карты» [21].
В Советском союзе не смотря на отсутствие рыночных отношений, первые пластиковые карты появились уже в 1969 году. Именно в этот пе-риод американская компания «Diners club» подписала с «Интуристом» в лице Госкомимущества, агентское соглашение по обслуживанию данной системы в СССР.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (ред. от 01.07.2020) // Рос-сийская газета, 1993, №237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 09.03.2022) //Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 5, ст. 410.
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 25.03.2022) // Российская газета, 1996, № 113.
4. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 18.12.2022) // Собрание законодательства РФ, 2011, № 27, ст. 3872.
5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» // Ведомости съезда народных де-путатов РСФСР, 1990, 27 ст. 357.
6. Проект федерального закона № 477982-6 «О внесении измене-ний в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» и отдель-ные законодательные акты Российской Федерации» (в части уточнения требований к деятельности субъектов национальной платёжной системы; принят в первом чтении 4 апреля 2014 года с наименованием «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платёжной системе»).
7. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (ред. от 28.09.2020) //Вестник Банка России, 2005, № 17.
8. Авербух О.П. Повышение эффективности работы банка в обла-сти безналичных электронных платежей / О.П. Авербух // Хозяйство и право. – 2017. - № 7 (53). – С. 14-18.
9. Андреев А.А., Морозов А.Г. Пластиковые карты: методическое пособие для коммерческих банков / А.А. Андреев. – Москва: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2018. – 157 с.

Весь текст будет доступен после покупки