Основные способы и формы продвижения кредитных продуктов для увеличения клиентской базы банка

ВВЕДЕНИЕ 5
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА МЕТОДИКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ 10
1.1. Кредитные продукты банка, способы и формы их продаж. 10
1.2. Нормативно-правовое регулирование порядка осуществления кредитных операций 13
2. ПРАКТИКА ПРОДВИЖЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 19
2.1. Характеристика кредитной политики банка 19
2.2. Организация работы банка по продажам кредитных продуктов физическим лицам, характеристика основных этапов продажи. 23
2.3. Технология выдачи кредитной карты физическому лицу, документальное оформление и отражение в учете 28
2.4. Анализ маркетинговой политики кредитной организации в области продвижения кредитных продуктов как инструмента, влияющего на доходность банка от проведения кредитных операций 31
3. ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ОБЛАСТИ ПРОДВИЖЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ В УСЛОВИЯХ ВОЗРАСТАНИЯ КОНКУРЕНЦИИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 36
3.1. Проблемы продвижения кредитных продуктов в условиях конкуренции 36
3.2. Основные направления совершенствования деятельности кредитных организаций в области продвижения кредитных банковских продуктов 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 49
ПРИЛОЖЕНИЕ А 51
Генеральная лицензия АО «АЛЬФА-БАНК» на осуществление банковских операций 52
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 53
Схема: Отделы банка, участвующие в предоставлении кредита в АО «АЛЬФА-БАНК» 52
ПРИЛОЖЕНИЕ В 53
Основные направления деятельности банковской политики АО «АЛЬФА-БАНК» до 2021 года 53
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 54
Практическая ситуация 54
ПРИЛОЖЕНИЕ Д 55
Распоряжение на выдачу кредитной карты 55
ПРИЛОЖЕНИЕ Е Кредитный договор 56
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Мемориальный ордер на начисление процентов по кредитной карте 61
ПРИЛОЖЕНИЕ И 63
Схема: Организация маркетинга в АО «АЛЬФА-БАНК» 63
ПРИЛОЖЕНИЕ К 64
Заявление - анкета на получения кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» 64
ПРИЛОЖЕНИЕ Л 65
Схема : Система организации продаж банковских продуктов 65
ПРИЛОЖЕНИЕ М 66
Схема : Система организации политики продвижения продуктов банка 66
ПРИЛОЖЕНИЕ Н 67
График: Количество кредитных карт, эмитированных кредитными организациями до 2022 года, тыс.ед. 67
ПРИЛОЖЕНИЕ П 68
Схема: Организация работы подразделения прямых продаж в АО «АЛЬФА-БАНК» 68
ПРИЛОЖЕНИЕ Р 69
Таблица: Разделение функций в подразделении прямых продаж 69
ПРИЛОЖЕНИЕ С 70
Схема: Этапы и воронка продаж 70
ПРИЛОЖЕНИЕ Т 71
Схема: Отдел прямых продаж в АО «АЛЬФА-БАНК» 71
ПРИЛОЖЕНИЕ У 72
Скрипт по продаже кредитной карты 72

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования выпускной квалификационной работы заключается в том, что на сегодняшний момент кредитные операции банков являются основным источником получения прибыли, следовательно, совершенствования маркетинга в продвижении кредитных банковских продуктов, будет являться одним из главных факторов, позволяющих увеличить прибыль банка, что является целью его функционирования.
В современном мире банки все чаще прибегают к маркетингу банковских услуг, основной целью которого является исследование рынка кредитных ресурсов. Все силы маркетологов направлены на обеспечение условий, которые способны привлечь новых клиентов, увеличить сферы банковских услуг, а также заинтересовать клиентов для того чтобы они пользовались кредитными продуктами конкретного банка.
Как правило, коммерческие банки, стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов для того, чтобы повысить рентабельность и конкурентоспособность. Из этого следует, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление не только клиентам банковских услуг с минимальными издержками, но самого банка.
В банках все больше применяется интегрированный маркетинг, целью которого является не только привлечение клиентов, но и постоянное улучшение качества их обслуживания. Специфика интегрированного маркетинга заключается в том. Что коммерческие банки заинтересованы не только в привлечении денежных средств клиентов, но и в активном их использовании с помощью эффективного кредитования предприятий, учреждений, государства, населения. Это обуславливает необходимость комплексного развития маркетинга как в сфере отношений банка с вкладчиками, так и в сфере кредитных вложений.
Также особенность банковского маркетинга является то, что он объединяет в единое целое принципы маркетинга конечного продукта и маркетинга товаров промышленного назначения. Известно, что некоторые банки ориентируются только на крупных клиентов, в том числе и на другие банки, а некоторые - на мелких клиентов, которые являются конечными потребителями банковских услуг. В соответствии с этим разделением клиентов банка происходит и разделение маркетинга внутри банка.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА МЕТОДИКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ
1.1. Кредитные продукты банка, способы и формы их продаж
Реализация кредитных продуктов и услуг банка является важнейшей задачей, поэтому задачей руководства каждого банка и целью всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сбыта своих услуг, завоевание рынка и рост получаемой прибыли. Для решения этой задачи банк должен стремиться удовлетворить максимум потребностей своих клиентов.
Эффективная организация деятельности по созданию новых и совершенствованию предоставляемых банковских продуктов позволяет полнее удовлетворять запросы всех категорий клиентов, обеспечивая приток новых клиентов и улучшение лояльности к уже действующим.
Реализация кредитных продуктов и услуг банка является важнейшей задачей, поэтому задачей руководства каждого банка и целью всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сбыта своих услуг, завоевание рынка и рост получаемой прибыли. Для решения этой задачи банк должен стремиться удовлетворить максимум потребностей своих клиентов.
«АЛЬФА-БАНК» имеет широкий спектр услуг, к ним относят:
- Специальные пакеты обслуживания для физических лиц;
- Программы премиального обслуживания;
- Оказание услуг представителям среднего и крупного бизнеса;
- Сотрудничество с финансовыми организациями и др.
А благодаря банковским продуктам клиенты имеют возможность удовлетворять собственные потребности, поэтому банк реализует такие программы как:
- Потребительские кредиты;
- Ипотечные кредиты;
- Кредитные карты;
- Различные виды вкладов и др.

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018).
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018).
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
6. Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
7. Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)
8. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 28.06.2017 N 590-П) (ред. от 11.01.2021).
9. Указание Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых"
10. <Письмо> Банка России от 05.05.2008 N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту"

Весь текст будет доступен после покупки