Потребительский кредит, его организация и перспективы развития» (на примере АО «Россельхозбанк»)

Введение
3
Глава 1. Теоретические основы потребительского кредитования 6
1.1. Экономическая сущность потребительского кредитования 6
1.2.Классификация потребительских кредитов 13
1.3.Механизм потребительского кредитования 19
Глава 2. Анализ деятельности АО «Россельхозбанк» на рынке потребительского кредитования 27
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк» 27
2.2. Анализ системы организации потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк» 43
Глава 3. Тенденции развития потребительского кредита в современных условиях 52
3.1. Актуальные проблемы рынка потребительского кредитования 52
3.2. Меры мегарегулятора по поддержке заемщиков-физических лиц в современных экономических условиях 59
Заключение 65
Список использованной литературы 68
Приложение 73

Весь текст будет доступен после покупки

Потребительское кредитование традиционно один из самых быстрорастущих секторов банковского бизнеса. Банки предлагают новые, более выгодные схемы кредита, поэтому все больше человек считают потребительский кредит выгодным финансовым инструментом.
Коммерческие банки, выдавая кредит, решают финансовые проблемы населения, связанные с покупкой транспортных средств или бытовой техники, оплатой медицинских или образовательных услуг. Ориентация банков на физических лиц способствует повышению качества кредитного портфеля за счет увеличения круга клиентов банка и видов, предоставляемых банком услуг.
Однако, российский банковский сектор из-за пандемии коронавируса может столкнуться со значительным ухудшением качества кредитного портфеля, т.к. целый ряд отраслей столкнулись с кризисом, и положение заемщиков — как корпоративных, так и физических лиц — резко ухудшилось.
На динамику кредитования сейчас влияет склонность банков к снижению риск-аппетита, в том числе в розничном сегменте. Это логично в свете неопределенности масштаба последствий коронавируса и высокой волатильности на рынках. Многие банки в этих условиях серьезно корректируют свою кредитную политику.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы потребительского кредитования

1.1 Экономическая сущность потребительского кредитования

Потребительское кредитование представляет собой особую сферу экономического рынка, на котором происходят различные операции, направленные на перераспределение кредитных ресурсов между банковскими организациями, физическими лицами (населением) и организациями относящимися к данной сфере на условиях срочности, платности и возвратности.
Предметом рынка функционирования потребительского кредитования является определение «потребительский кредит», данное понятие содержит в своем определении правовое и экономическое содержание.
К субъектам рынка потребительского кредитования относят коммерческие организации, специальные учреждения, относящиеся к сфере потребительского кредитования, торговые и сервисные организации, которые выступают в роли кредиторов, а также физические лица (население), которые выступают в роли заемщиков.
При возникновении кредитных отношений между субъектами потребительского кредитования возникает взаимовыгодное сотрудничество, направленное на реализацию взаимных интересов [11, с. 19].
Возникающие взаимоотношения между субъектами потребительского кредитования, а именно заемщиков и кредиторов, первостепенно выступают в качестве самостоятельных юридических лиц, а второстепенно в качестве субъектов - участников кредитных отношений, гарантирующих залоговое обеспечение этих взаимоотношений. Также заемщики и кредиторы выступают в роли участников кредитных отношений проявивших взаимный интерес, носящий экономический характер.
Возникающие отношения между субъектами потребительского кредитования, как правило, носят постоянный, устойчивый и стабильный характер взаимоотношений, данные отношения регулируются определенными рамками целостной системы кредитных отношений, включающих определенные свойства.
К объектам рынка потребительского кредитования относятся товары и деньги. Товарами, относящимися к субъектам потребительского кредитования, относят те товары, которые предоставляются в кредит и выплачиваются за счет кредитных средств (например: предметы мебели, бытовые и электрические товары).
В отечественной литературе в определении термина «потребительский кредит», в качестве узконаправленной категории бытует множество мнений и определений. Зачастую это связано с тем, что в определении термина «потребительский кредит» существует различные подходы, которые и обуславливают его значение в качестве более узконаправленной категории [15, с. 78].
Так, например, определение значения данного термина, у автора Г. Г. Коробовой, звучит, так: «под ссудами, которые предоставляются гражданам России, принято понимать потребительские кредиты. Также, потребительская направленность ссуд (кредитов) определяется объектом кредитования, то есть целью предоставления ссуды (кредита). К потребительским кредитам относят все виды кредитов, которые предоставляются физическим лицам (населению), даже те кредиты, которые предоставляются на приобретение товаров длительного пользования, таких как: кредиты на неотложные нужды, кредиты на приобретения жилого имущества и т.д.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 02.12.1990).
2. Федеральный закон от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (ред. от 18.09.1998).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 27.06.2002).
4. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 212-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 22.12.2004).
5. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 2018-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 22.12.2004).
6. Федеральный закон от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» от (ред. от 03.07.2009).
7. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ Федеральный закон «о потребительском кредите (займе)» (ред. от 21.07.2017, не вступившая в силу)
8. Федеральный закон от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон» ред. от 21.06.2016).
9. Федеральный закон от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 21.06.2017).
10. Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - Москва : НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 416 с.

Весь текст будет доступен после покупки