Рынок банковских карт в России

Введение 3
1 Теоретические основы выпуска и использования банковских карт в России
6
1.1 Нормативно-правовое регулирование выпуска и использования банковских карт
6
1.2 Банковские карты как платёжное средство 11
1.3 Функции, задачи и принципы построения платёжных систем 18
2 Анализ рынка банковских карт в России 24
2.1 Общая характеристика деятельности ПАО Сбербанк России, ПАО ВТБ Банк и ПАО СКБ «Примсоцбанк» 24
2.2 Анализ рынка банковских карт в России на примере трёх российских банков (ПАО Сбербанк России, ПАО ВТБ Банк и ПАО СКБ "Примсоцбанк") 28
2.3 Проблемы и методы совершенствования рынка банковских карт в России
35
Заключение 41
Библиографический список 46
Приложения 51

Весь текст будет доступен после покупки

Платёжные инструменты и финансовый рынок постоянно развиваются, под оказывающими на них влияние потребностей и ожиданий населения, бизнеса и государства. Большую роль в развитии новых платёжных инструментов играют развивающиеся технологии, которые поддерживают возможности инновационных внедрений.
В наше время каждый банк предоставляет широкий спектр различных услуг для своих клиентов. Одной из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмиссия пластиковых банковских карт. Пластиковая банковская карта - это безналичное платёжное средство и средство получения кредита. Первые карты, имеющие вид приближенный к современным, появились в США ещё в начале 1950-х годов. В дальнейшем многие банки ввели систему карточных расчётов. Карточные расчёты обрели популярность во многих странах, а сами расчёты получили международный характер.
Проведение операций с пластиковыми картами дало клиентам новые возможности их финансового обслуживания, вследствие чего расширилась возможность получения прибыли банка за счёт получения комиссий за карточные операции. Увеличилось количество клиентов за счёт предоставления новых услуг и снизился расход на обслуживание наличного оборота.
Банки выпускают пластиковые карты как внутренних, так и международных платёжных систем. Пластиковые карты дают клиентам возможность снимать наличные денежные средства через банкоматы, обменять валюту в зонах обслуживания, что увеличивает объёмы операций по картам.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы выпуска и использования банковских карт в России


1.1 Нормативно-правовое регулирование выпуска и использования банковских карт


Так как в настоящее время отсутствует закон, который бы регулировал операции, проводимые по банковским картам и регулировал эмиссию банковских карт, то основным регулятором в этой области является Положение ЦБ России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от 24 декабря 2004 г. №266-П. Однако, положение охватывает в основном экономические аспекты отношений, возникающих при использовании банковских карт.
Вопросы договорного регулирования этих отношений, в частности, определение прав и обязанностей сторон, установление ответственности и гарантий защиты прав, остаются недостаточно урегулированными. Для решения этих вопросов используются положения Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» ,Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». В случае, если владельцем банковской карты является физическое лицо, то такие отношения регулирует Закон о защите прав потребителей.
В соответствии с пунктом 1.4. Положение № 266-П - банковская карта - инструмент для осуществления безналичных платежей, предназначенный для проведения физическими и юридическими лицами операций с денежными средствами эмитента в соответствии с российским законодательством и договором с эмитентом. Банковская карта - пластиковая (или виртуальная) карта, выпущенная банком или другой финансовой организацией, которая позволяет держателю карты совершать различные финансовые операции, например: оплата товаров и услуг, снятие наличных и перевод денежных средств, а также оплата счетов и совершение онлайн-покупок. Это современный и удобный инструмент для управления финансами и совершения различных покупок.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ: принят Государственной Думой 22.12.1995 г.: послед. ред. 13.12.2024. // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 14.04.2025);
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.12.2024) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.02.2025) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 15.04.2025);
3. Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52513/ (дата обращения 14.04.2025);
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция). // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 17.03.2025);
5. Алиев, Б.Х. Идрисова С.К., Рабаданова Д.А. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. – М.: Инфа-М, 2020 - 287 с. - ISBN 978-5-9558-0356-2 - Сервис электронных и аудиокниг «Литрес». - URL: https://www.litres.ru/book/basir-aliev/dengi-kredit-banki-71464936/ (дата обращения 20.04.2025);
6. Андреев, А.А. и др. Пластиковые карточки в России . — М. : Банкцентр, 2022. — 299 с. — ISBN 5-88121-004-2 - Национальная электронная библиотека - URL: https://rusneb.ru/catalog/000200_000018_RU_NLR_bibl_55692/ (дата обращения 01.04.2025)
7. Ануреев, С. В. Платёжные системы и их развитие в России / С. В. Ануреев. — Москва : Финансы и статистика, 2022. — 286, .; ISBN 5-279-02811-8 - Национальная электронная библиотека - URL: https://rusneb.ru/catalog/000199_000009_002435298/ (дата обращения 11.05.2025);
8. Бичева, Е.Е. Становление и перспективы развития пластиковых банковских карт. – М: Издательство Инфра-М, 2020 - 5 с. - Международный ежемесячный журнал «Экономика и бизнес: теория и практика». - URL: http://economyandbusiness.ru/klyuchevye-finansovye-indikatory-vyyavleniya-falsifikatsii-buhgalterskoj-finansovoj-otchetnosti-2 (дата обращения 19.03.2025);
9. Букин, С.О. Безопасность банковской деятельности [учебное пособие по специальности 080108 "Банковское дело"] / C.О. Букин. - Санкт-Петербург [и др.] : Питер, 2024. - 288 с.. - ISBN 978-5-459-00569-1 - Национальная электронная библиотека. - URL: https://rusneb.ru/catalog/000200_000018_RU_NLR_bibl_2017970/ (дата обращения 15.04.2025);
10. Бункина, М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие / М.К. Бункина. - Москва : ДИС, 2023. - 175 с. - ISBN 5-86509-010-0 - Библиотека журнала Консультант бухгалтера. - URL: https://spblib.ru/en/catalog/-/books/11201317-den-gi-banki-valyuta (дата обращения 20.05.2025);

Весь текст будет доступен после покупки