Совершенствование управления активными операциями коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России»

ВВЕДЕНИЕ 9
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 13
1.1. Содержание, сущность и принципы организации активных операций коммерческого банка 13
1.2. Классификация и виды активных операций коммерческого банка 19
1.3. Особенности управления активными операциями коммерческих банков в России и за рубежом 24
ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ И ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 31
2.1. Оценка организационно-экономической ситуации в коммерческом банке 31
2.2. Анализ эффективности осуществления активных операций в банке 41
2.3. Динамика развития активных операций банка 45
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВНЫМИ ОПЕРЦИЯМИ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 50
3.1. Предложения по оптимизации ведения активных операций в коммерческом банке 50
3.2. Рекомендации по взаимодействию банков при осуществлении активных операций 56
3.3. Оценка финансово-экономической эффективности предложений по совершенствованию управления активными операциями в ПАО «Сбербанк России» 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 70
ПРИЛОЖЕНИЯ 74

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность исследуемой темы подчеркивается тем, что вся экономическая система стремится к оптимальному распределению ресурсов. Экономическая теория опирается на предположение о рациональности принятия решений и стремлении к наиболее выгодным результатам. Чтобы достичь этой цели, выбираются задачи оптимизации, которые направлены на максимизацию прибыли и минимизацию риска.

Современные коммерческие банки в России ориентируются на интегрированную модель развития банковской системы, которая включает корпоративный, индивидуальный и финансово-институциональный бизнес. В рамках последнего направления, банк должен развивать инвестиционное и кредитное направления при наличии соответствующих ресурсов. Кредитный портфель банка определяется как совокупность всех предоставленных займов с целью получения прибыли.

Инвестиционный портфель банка формируется путем инвестиционной деятельности, которая включает вложение средств банка на длительный период в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий и другие активы с потенциалом роста и генерации дохода. Различные экономисты предлагают разные подходы к управлению банковским портфелем активов, придавая приоритет либо кредитным операциям, либо операциям с ценными бумагами.

С учетом развития российской банковской системы, проблема оптимизации структуры активов банка при изменении его капитала и внешних взаимодействий представляет значительный научный и практический интерес. Данная проблема была изучена рядом ученых-экономистов, включая Амуленкана В.Ю., Бородину Е., Галанову Н.М., Денисову Е.Н., Ендовицкую А.В., Кобелеву И.В., Малышенко В.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1.1. Содержание, сущность и принципы организации активных операций коммерческого банка

В современных экономических условиях, особенно во время финансовых кризисов, развитие банковской системы становится приоритетной задачей для восстановления страны. Банковская система играет ключевую роль в рыночной экономике и является неотъемлемым элементом ее структуры. Банки осуществляют свои функции через различные операции, которые можно разделить на две основные категории - пассивные и активные операции.

Анализ и оценка структуры активных операций банка являются сложными задачами, поэтому формирование этой структуры определяется банковской политикой и является прерогативой государства. В настоящее время деятельность банковской системы строго контролируется и регулируется государством. Оценка текущего состояния банковской системы в целом и отдельного банка в частности полезна как для физических, так и для юридических лиц.

Коммерческий банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, размещать их на своем счете и от своего имени на платной, возвратной, срочной основе, а также осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Одним из отличительных особенностей коммерческих банков является возможность оказывать комплексное обслуживание клиентов, в отличие от специализированных кредитных небанковских организаций, которые оказывают ограниченный набор услуг. Небанковским организациям налагаются ограничения на осуществление определенных операций в соответствии с законодательством. Коммерческим банкам же законодательство предоставляет право осуществлять операции по привлечению средств во вклады, предоставлению кредитов, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов, инкассации денежных средств, предоставлению гарантий, управлению денежными средствами, покупке-продаже иностранной валюты и другие.

Коммерческие банки выполняют ряд функций, включая мобилизацию свободных денежных средств и их трансформацию в капитал, кредитование государства, хозяйствующих субъектов и граждан, выпуск кредитных денег, осуществление расчетов и платежей, эмиссию, а также консультирование в сфере своей деятельности.

Весь текст будет доступен после покупки

1. «Конституция Россиискои Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // «Собрание законодательства РФ», 04.08.2014, № 31, ст. 4398.
2. «Гражданскии кодекс Россиискои Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
3. Федеральныи закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковскои деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492.
4. Федеральныи закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О Центральном банке Россиискои Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
5. Федеральныи закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О кредитных историях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.01.2019) // «Собрание законодательства РФ», 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44.
6. Азаренкова Г. М. Управление финансовыми ресурсами банка : монография / Г. М. Азаренкова, И.И. Белозерова, В. Г. Сословскии. – Спб., 2016. – 179 с.
7. Амуленкан В.Ю. Финансовая устоичивость коммерческого банка: обзор формирования понятииного аппарата в современных рыночных условиях / В.Ю. Амуленкан, Р.С. Близкии // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития. – 2015. – № 19-1.

Весь текст будет доступен после покупки