Виды электронного банковского обслуживания, используемые российскими коммерческими банками. (на примере ПАО «СБЕРБАНК России»)

Введение 3
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ЭЛЕКТРОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ 6
1.1 Пластиковые карты, как одна из основ электронного банковского обслуживания 6
1.2.Платежные системы 11
1.3. Нормативно-правовое регулирование банковского обслуживания 15
2.Оценка электронного банковского обслуживания 20
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика деятельности банка 20
2.2. Оценка уровня цифровизации банковской деятельности ПАО «Сбербанк» 24
3. Совершенствование электронного банковского обслуживания 36
Список литературы: 42

Весь текст будет доступен после покупки

На сегодняшний день любой банк в мире выполняет три основные функции: сбор денежных средств, их перемещение, и кредитование ими. Сбор денежных средств сам по себе стоит банку денежных средств, на перемещении средств уже можно зарабатывать, но, все же, бизнес банка и его основной источник дохода – это , конечно, предоставление кредитов.
К сожалению, в России кредитование, как предприятий, так и населения — в современных условиях занятие очень высоко рискованное, и пока текущая экономико-политическая ситуация не позволяет ориентироваться на него, как на основную сферу получения доходов банком. Это связано с рядом факторов, к которым можно отнести санкции Западных стран, Спец. Операцию в Украине и так далее.
С помощью организации систем электронных расчетов вполне возможно построить банковские продукты, которые даже в условиях сегодняшней России, позволят зарабатывать деньги, соединяя воедино все три банковские функции: собирая дешевые ресурсы большого числа небогатых клиентов, контролируя передвижение денег по циклу банковский счет - клиент - магазин -банковский счет, и кредитуя предприятия и торговые структуры, связанные с этой клиентурой. Это одна из немногих на сегодняшний день реальных возможностей для банков зарабатывать деньги.

Весь текст будет доступен после покупки

Основой электронного банковского обслуживания являются операции с банковскими картами. Банковская пластиковая карта - это финансовая карта, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг, а также для совершения иных денежных операций (получение кредита, получение наличных денег в банках и их филиалах и через банковские автоматы, внесение наличных денег в банки через банкоматы). Фактически они представляют собой заменители денежных знаков одновременно во всех их функциях, а также инструмент получения наличных денег со счета в банке; являются одним из прогрессивных средств организации безналичных платежей.
Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карт, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карты на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты - держатели карт получают их лишь в пользование. [7]
Все карты имеют один и тот же размер - 2,125" х 3,375" (примерно 54 х 86 мм) и толщину примерно 0,039" (около 1 мм), но классифицируются по разным критериям на целый ряд видов, представленных ниже.
1. По материалу, из которого они изготовлены: бумажные (картонные); пластиковые; металлические.
В настоящее время практически повсеместное распространение имеют карты пластиковые.
2. По способу нанесения на карты необходимой информации (имя держателя карты, номер карты, срок ее действия и пр):
- карты с графическим изображением;
- карты эмбоссированные;
- карты со штрих-кодированием;
- карты с кодированием на магнитной полосе (магнитные карты);
- карты с чипом (чиповые карты или микропроцессорные карты, карты памяти);
- карты с лазерной записью (лазерные или оптические карты).
Изобретение в конце 1960-х гг. автоматических аппаратов выдачи наличных денег совершило революцию и в карточном бизнесе. Чтобы таким аппаратом могли пользоваться держатели карт, на их обратную сторону стали наклеивать полоску из магнитной пленки. На магнитной полосе банковских карт записывается (обычно в закодированном виде) номер карты, срок ее действия и ПИН-код держателя карты. Поэтому магнитная запись является одним из самых распространенных на сегодняшний день способов нанесения информации на карты. [11]

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492 [4].
2)Учебники, монографии, диссертации
3. Автоматизация банковской деятельности / Под общ. Ред. С.И. Кумок. -М.: МФО, 2016. - 288 с.
4. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. - М.: Консатбанкир, 2017. - 296 с.
5. Голубович А.Д., Клопотовский A.B., Наумов A.B. Создание системы кредитных карточек для коммерческого банка. - М.:"Менатепинформ", 2018. -104 с.
6. Деньги, банки и кредитно-финансовые отношения в современной рыночной экономике. М. природопользование, 2015. 256с.
7. Современный экономический словарь/ Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. — 6-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2019. — 512 с.
8. Электронная система денежных расчетов / А.Липис, Т.Маршал, Я.Линкер; Пер. с англ.; Под ред. А.А.Мовчана М.: Финансы и статистика, 2017. - 268 с

Весь текст будет доступен после покупки