Анализ тенденций развития рынка розничного кредитования в Российской Федерации на примере банка ВТБ (ПАО)

ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 9
1.1. Понятие и сущность розничного кредитования 9
1.2. Виды розничного кредитования в экономике 15
1.3. Нормативно-правовое регулирование рынка 18
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ РЫНКА РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА ПРИМЕРЕ БАНКА ВТБ (ПАО) 26
2.1. Анализ объема кредитования за 2021-2023 годы в Банке ВТБ (ПАО) 26
2.2. Тенденции развития Банка ВТБ (ПАО) в среде цифровизаций и инноваций 30
2.3. Сравнительная характеристика конкурентных предложений на рынке кредитования 34
2.4. Ужесточение регулирования и влияние макроэкономических факторов на рынок 38
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМАТИКА И РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ РЫНКА РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 43
3.1. Основные проблемы развития рынка розничного кредитования 43
3.2. Роль государства в поддержке рынка розничного кредитования 46
3.3. Рекомендации для банков и финансовых организаций 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 55

Весь текст будет доступен после покупки

Рынок розничного кредитования в Российской Федерации за последние годы стал одним из наиболее динамично развивающихся сегментов финансовой системы страны. С увеличением уровня доходов населения, ростом потребительского спроса и развитием технологий, доступ к кредитным продуктам стал более простым и удобным для широкой аудитории. Розничное кредитование охватывает широкий спектр услуг, включая потребительские кредиты, ипотечные займы и кредитные карты, что позволяет гражданам реализовывать свои финансовые цели, такие как приобретение жилья, автомобилей и других товаров.
В условиях экономических изменений, вызванных как внутренними, так и внешними факторами, рынок розничного кредитования сталкивается с новыми вызовами и возможностями. Участники этого рынка - банки, микрофинансовые организации и другие кредитные учреждения - активно адаптируются к меняющимся потребностям клиентов, внедряя инновационные технологии и улучшая качество обслуживания. Важным аспектом развития данного сегмента является также регулирование со стороны государства, направленное на защиту прав потребителей и обеспечение устойчивости финансовой системы.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ


1.1. Понятие и сущность розничного кредитования



Банковское кредитование представляет собой самостоятельную предпринимательскую банковскую деятельность, которая осуществляется на свой риск, является лицензируемой, направленной на извлечение прибыли, и состоит в том, чтобы банк предоставил клиентам и иным лицам во временное пользование свои денежные средства за плату, выраженную в виде процентного дохода. С экономической точки зрения, банковское кредитование является активной банковской операцией, направленной на получение процентного дохода. Рассмотрим основные понятия, используемые на рынке розничного кредитования в таблице 1.
Таблица 1 – Основные понятия на рынке розничного кредитования

Термин Значение
Потребительский кредит денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора или договора займа на личные нужды
Заёмщик лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, кредит (заем)
Кредитор предоставляющая кредит организация, которая осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению кредитов
Лимит кредитования максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заёмщику, или максимальный размер единовременной задолженности заёмщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита.
Льготный период срок, в течение которого в случаях и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, по требованию заемщика действуют измененные условия договора потребительского кредита (займа) или кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, предусматривающие приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по соответствующему договору либо уменьшение размера платежей заемщика.

Микрофинансовая организация (МФО) специализированное финансовое учреждение, которое предоставляет услуги по кредитованию и другим финансовым операциям с меньшими объёмами и более гибкими условиями, чем традиционные банки.
Полная стоимость кредита (ПСК) совокупность всех средств, которые потребитель должен заплатить банку в течение срока действия кредитной сделки. Показатель формируется с учётом основного долга, а также всех переплат сверх него, и наиболее точно показывает реальную цену займа.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) соотношение всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Кредитные организации должны вычислять ПДН при выдаче нового кредита, оформлении реструктуризации, увеличении срока действия кредита и увеличении лимита по действующей кредитной карте клиента.
Продолжение таблицы 1

Источник: составлено автором по данным [14]

В России кредиты предоставляются на всех уровнях банковской системы. Банки кредитуются Банком России, а сами банки предоставляют клиентам кредиты. Исходя из этого, под банковским кредитованием понимается кредитная деятельность в рамках банковской системы.
Кредитные операции самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов. В связи с этим тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, за способностью погасить кредит, являются одной из основополагающих составляющих финансового благополучия банков.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно – правовые акты

1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 21.07.2014 N 11-ФКЗ);
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. №51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. — 1994.;
3. «Бюджетный кодекс Российской Федерации» oт 31.07.1998 N 145-ФЗ (рeд. oт 27.12.2019);
4. «Налоговый кодекс Российской Федерации» (НК РФ) от 31 июля 1998 года N 146-ФЗ;
5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ» (рeд. oт 30.12.2016);
6. Федеральный закон "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 N 190-ФЗ (последняя редакция);
7. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция);
8. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция);
9. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция);
10. Федеральный закон Российской Федерации «О налоговых органах Российской Федерации» от 21 марта 1991 года N 943-1;
11. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 08.08.2024) «О защите прав потребителей»

Весь текст будет доступен после покупки