Ипотечное кредитование в России: проблемы и перспективы (на примере ПАО «ВТБ»)

Введение 6
1. Теоретические основы ипотечного кредитования в России 9
1.1 Классификация банковских ипотечных кредитов 9
1.2 Методы анализа платежеспособности и финансовой устойчивости предприятия 15
1.3 Нормативно-правовое обеспечение ипотечного кредитования 22
2. Оценка современного состояния ипотечного кредитования в Российской Федерации 27
2.1 Краткая характеристика ПАО ВТБ 27
2.2 Анализ деятельности ПАО ВТБ 31
2.3 Анализ ипотечного кредитования на примере коммерческого банка ПАО ВТБ банк. 41
3. Направления повышения эффективности ипотечного кредитования на примере коммерческого банка ПАО ВТБ 48
Заключение 65
Список использованных источников 71
Приложения 76

Весь текст будет доступен после покупки

На современном этапе развития экономики Российской Федерации, в условиях жесткой инфляции, большую актуальность приобретает вопрос изучения ипотечного кредитования в стране. Актуальность обусловлена рядом причин. В первую очередь ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье при отсутствии полной суммы его стоимости, что дает возможность гражданам страны решать жилищные проблемы. Вместе с тем, с учетом современной макроэкономической и микроэкономической ситуации коммерческие банки повышают ставки по ипотечным кредитам, что делает их менее доступными, а условия все более кабальными. В связи с этим происходит падение спроса на ипотеку, и как следствие, граждане не могут решить жилищные проблемы. По этой причине сегодня актуальной задачей является совершенствование ипотечных кредитов, разработка и внедрение новых видов ипотечных кредитов, которые будут иметь более выгодные условия для населения.
Помимо этого, изучение ипотечного кредитования в России имеет актуальность по той причине, что это позволяет выявлять проблемные области и разрабатывать инструменты, направленные на решение текущих проблем. Это в свою очередь позволяет совершенствовать сам механизм ипотечного кредитования, что положительно влияет на экономику страны.
Научная разработанность темы исследования достаточно обширна. Теоретические основы ипотечного кредитования раскрыты в работах Талановой М. И., Зелениной, В. А., Волкова А.А. Проблемы ипотечного кредитования и направления их решения изложены в трудах Белоусова, Б. Ю., Старых С. А., Слепцова Е.В., Тахмазян Е.Э. Несмотря на обширную разработанность темы исследования, до сих пор остаются проблемные области, требующие внимания и решения.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы ипотечного кредитования в России
1.1 Сущность ипотечного кредитования и его особенности

Термин «ипотека» пришел из греческого языка и в переводе означает залог. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей земли. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого — «подпорка», «подставка». Хотя залог земли, как способ обеспечения исполнения обязательства, был известен ещё в Древнем Египте. Если говорить об ипотеке, применительно к недвижимости, то речь, прежде всего, идет о кредите, который выдается под залог недвижимого имущества. В случае не возвращения кредита, банк продает предмет залога и возвращает свои деньги .
Ипотечное кредитование прочно укоренилось в жизни общества. Сегодня сложно себе представить процесс приобретения жилища без обращения в банк за ипотечным кредитом, т.к. стоимость на жилье, из-за высокого уровня инфляции и неблагоприятных политических и экономических факторов существенно выросло за последние десятилетия. В этой связи, по мнению Зелениной В.А. привлекательность ипотечного кредитования возрастает. Ипотека позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению - финансировать покупку жилья .

Весь текст будет доступен после покупки

1. Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 N 223-ФЗ (ред. от 23.11.2024) (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.02.2025) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 08.08.2024, с изм. от 31.10.2024) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (ред. от 03.02.2025) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2025) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон от 13.07.2015 N 218-ФЗ (ред. от 28.02.2025) «О государственной регистрации недвижимости» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
6. Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ (ред. от 26.12.2024) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
7. Федеральный закон от 24.07.2007 N 221-ФЗ (ред. от 26.12.2024) «О кадастровой деятельности» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
8. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
9. Обзор судебной практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке. Утвержден Президиумом Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2017 г. № 90 [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Sudact». Режим доступа URL:https://sudact.ru
10. Определение Верховного Суда РФ от 21 августа 2017 г. № 308-ЭС17-9439 [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Sudact». Режим доступа URL:https://sudact.ru

Весь текст будет доступен после покупки