Особенности предоставления автокредитования в коммерческом банке ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1 Автокредитование: понятие, виды и особенности организации
1.2 Экономическая сущность автокредитования как кредитного продукта банковской системы
1.3. Методика оценки эффективности автокредитования коммерческим банком
ГЛАВА 2 Особенности предоставления автокредитования в коммерческом банке ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО «Банк Уралсиб»
2.2 Оценка кредитного портфеля банка
2.3 Показатели эффективности автокредитования банка
ГЛАВА 3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
3.1 Пути развития и совершенствования процесса автокредитования в банке
3.2 Расширение автокредитных продуктов в банке
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Весь текст будет доступен после покупки

Кредит стал важным элементом в сoвременном мире и в настоящее время его значение для развития страны только увеличивается. Благодаря кредиту люди и предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая им необходима.
Банки предлагают своим клиентам самые различные виды кредитов: автокредитование, ипотечные кредиты, кредитные карты, кредиты на неотложные нужды и т.д. Одним из самых популярных видов кредитования, безусловно, является, автокредитование.
В настоящее время автокредитование становится все более популярным, поскольку автомобиль все больше и больше становится необходимым средством. Много желающих его приобрести, однако не многие могут позволить себе приобретение автомобиля за наличные. По словам представителей автосалонов, количество клиентов, приобретающих новые автомобили, постоянно растет благодаря новым возможностям купить автомобиль в кредит.
Банки, предоставляющие услуги автокредита, считают, что у этой услуги большое будущее, ведь автомобили в кредит доступны уже сегодня, им не нужно ждать и копить на них деньги, опасаясь, что эти деньги могут обесцениться. Интерес банка подогревается тем, что этот вид кредита является обеспеченным и, следовательно, менее рискованным для банка. Кроме того, в настоящее время развитию автокредитования способствуют государственные программы, направленные на поддержку отечественной автомобильной промышленности.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1.1 Автокредитование: понятие, виды и особенности организации

Одним из самых популярных банковских кредитных продуктов на рынке потребительского кредитования является автокредит. В настоящее время в России примерно треть населения приобретает автомобиль в кредит.
Автокредитование – вид целевого займа, который обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства. Можно приобрести в кредит как новый, так и подержанный автомобиль. На автомобили с пробегом, как правило, ставки выше, а процедура оформления кредита сложнее. Во многом это связано с тем, что банк несет повышенные риски, связанные с мошенничеством (автомобиль с пробегом может быть передан в залог другому банку или быть в угоне).
Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр. [20]
Вне зависимости от того, приобретается автомобиль новый или подержанный, большинство финансовых учреждений требуют от заемщика оформления полиса комплексного страхования. Полис обязательно должен покрывать риски «угон» и «ущерб». На данный момент в автосалонах представлено немалое количество страховых компаний, и подобрать для себя лучшую КАСКО не составит труда.
Безусловно, страхование автомобиля – полезная и нужная вещь, но влечет за собой дополнительные расходы для заемщика. Обычно Каско за первый год требуется оплатить сразу при покупке автомобиля. При этом стоимость полиса может быть оплачена наличными из собственных средств или включена в сумму кредита (если это предусмотрено условиями программы банка). Иногда банк позволяет получить автокредит без оформления КАСКО. Однако это значительно увеличивает процентную ставку.
Альтернативой автокредитования является необеспеченный кредит наличными. К его преимуществам можно отнести отсутствие страховых требований. К недостаткам можно отнести более высокую процентную ставку по сравнению с автокредитом. Однако последнее утверждение имеет место только при покупке нового автомобиля. При покупке подержанного автомобиля процентная ставка по необеспеченного займа вполне сопоставима со ставкой по автокредиту. Именно поэтому при покупке подержанного автомобиля многие предпочитают брать кредит наличными.
Если все же планируется приобретение нового автомобиля, то, сделав выбор, покупателю следует изучить совместные программы банков с официальными дилерами. Как правило, в рамках таких предложений можно получить кредит с низкой ставкой. А иногда - даже беспроцентную рассрочку.
Помимо процентных ставок, при выборе программы автокредитования потенциальному заемщику необходимо ознакомиться с другими условиями предложения: первоначальный взнос, срок кредита и время рассмотрения заявки банком. Стоит обратить внимание на наличие или отсутствие комиссий, а также на требования к оформлению личной страховки заемщика. Необходимо помнить, что по законодательству РФ банк не вправе навязывать клиенту страхование жизни и здоровья.
Также следует ознакомиться с требованиями банка к заемщикам, такими как: возраст, опыт работы, наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка. Пакет документов может быть разным в зависимости от банка и от программы кредитования. В качестве подтверждения дохода и занятости, как правило, клиент должен предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме из банка, копию трудовой книжки или трудовой договор. В некоторых банках возможно получение автокредита без предоставления справок, подтверждающих доход, но при этом ставка по кредиту увеличивается. Кроме стандартных документов могут потребоваться дополнительные. Их перечень устанавливается банком [20].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский Кодекс РФ
2. Закон РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей»
3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности»
4. Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
5. Банковское дело. Журнал о практике и теории банковского бизнеса. № 7(329) 2021г.
6. Денис Шевчук Книга: Автокредит: технологии получения. Электронный вариант 177 с.
7. Лаврушин О.И., Горькова Н.М., Шаталова Е.П., Мосолова О.В., Амосова Н.А., Чичуленков Д.А., Авис О.У., Соколинская Н.Э., Рябов Д.Ю., Рудакова О.С., Маркова О.М Осуществление кредитных операций: учебник / — Москва: КноРус, 2022. — 241 с.
8. Лаврушин О.И., Бровкина Н.Е., Варламова С.Б., Гаврилин А.В., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Ларионова И.В., Мешкова Е.И., Ольхова Р.Г., Проконина О.В., Соколинская Н.Э., Федюнин А.С. Шаталова Е.П.Банк и банковские операции: учебник / — Москва: КноРус, 2022. — 268 с.
9. П.Б. Шелищ, А.В. Койтов Права потребителя в мире финансов: что нужно знать плательщику, вкладчику, заемщику. Консультант Плюс.
10. Стовбыра Т.В. Финансовый практикум: учебное пособие

Весь текст будет доступен после покупки