Потребительское кредитование: проблемы и перспективы развития.

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты организации потребительского кредитования 6
1.1 Понятие потребительского кредита, его цели и задачи 6
1.2 Виды и принципы потребительского кредитования 10
1.3 Механизм потребительского кредитования и его организационно-экономические элементы 15
Глава 2. Анализ системы организации потребительского кредитования на примере Банка ПАО «Сбербанк России» 20
2.1 Виды потребительских кредитов, предлагаемые банком 20
2.2 Условия выдачи потебительских кредитов банком 25
2.3 Анализ показателей работы банка с потребительскими кредитами 29
Глава 3. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Банке ПАО «Сбербанк России» 35
3.1 Актуальные проблемы банка при осуществлении потребительского кредитования 35
3.2 Перспективы развития потребительского кредитования в банке 41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 45
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 50
ПРИЛОЖЕНИЯ 54

Весь текст будет доступен после покупки

В связи с обострившийся ситуацией, вызванной за последнее время текущей экономической ситуацией на Украине, актуальность данной темы возросла за счёт спада кредитования физических лиц. Современное общество не может существовать без развитой банковской системы, которая включает в себя различные банковские продукты, в том числе кредиты. Важным компонентом банковских кредитов являются потребительские кредиты, которые предоставляются физическим лицам. От развития этого сегмента зависит спрос на товары длительного пользования и возможность населения удовлетворить свои потребности в этих товарах. Кредиты помогают людям приобретать дорогостоящие товары, которые они не могут купить сразу за наличные. Однако, необходимо помнить, что кредиты должны быть использованы с осторожностью и ответственностью. Перед тем, как брать кредит, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать свою способность выплатить его в срок. Неправильное использование кредитов может привести к задолженностям, штрафам и другим финансовым проблемам.
Потребительский кредит – это один из наиболее выгодных видов кредитования для физических лиц. В России все больше людей обращаются за потребительскими кредитами, и в связи с этим возникают вопросы управления портфелем кредитов и его государственного регулирования. Коммерческие банки предлагают широкий спектр услуг по предоставлению потребительских кредитов, которые могут использоваться для оплаты различных потребностей, таких как покупка мебели, автомобиля, бытовой техники, путешествия и т.д.

Весь текст будет доступен после покупки

Потребительский кредит может быть выдан как деньгами, так и товаром, а это значит, что он представляет собой смешанную, товарно-денежную форму кредита.
Главным отличием потребительского кредита является то, что он предоставляется населению. Кредитором может выступать либо коммерческий банк или небанковская кредитная организация, либо промышленная или торговая компания, заинтересованная в расширении сбыта своей продукции. В первом случае кредит предоставляется в денежной форме, во второй – в товарной.
На сегодняшний день потребительское кредитование является главным направлением банковской деятельности.
В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353 – ФЗ (ред. от 03.07.2016), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности [4].
Объектами потребительского кредитования могут быть товары (в том числе предметы длительного пользования), услуги (медицинские, туристические, образовательные и другие), деньги. Потребительский кредит является средством удовлетворения различных потребительских нужд населения.
Субъектами потребительского кредита, с одной стороны, выступают кредиторы (коммерческие банковские организации, специальные учреждения потребительского кредитования, торговые предприятия и прочие небанковские кредитные организации), а с другой стороны – заемщики (население).
Иначе, потребительский кредит – это вид кредитования, который предоставляется физическим лицам на платной основе с целью удовлетворения их личных потребностей, связанных с приобретением услуг, товаров.
Главной целью потребительского кредита является помощь гражданам в финансовых вопросах и улучшение их качества жизни. Кредиты предоставляются на приобретение техники, автомобилей, мебели, ремонт и обустройство жилья, путешествия, оплату образования.
Люди, которые пользуются кредитом, получают возможность нацелить свои дополнительные деньги для увеличения своего дела или приобрести в свое распоряжение ценности, которыми при отсутствии кредита, они могли бы управлять лишь в далеком будущем.
Также важнейшей целью потребительского кредита является стимулирование потребительского спроса и, таким образом, поддержка конечных секторов, ориентированных на потребителя, таких как розничная торговля, легкая промышленность, перерабатывающая промышленность и отдельные отрасли машиностроения (автомобилестроение, электроника).
Также цели потребительского кредита:
? приобретение товаров или услуг, которые не могут быть куплены за наличные деньги;
? расходы на неотложные нужды, например, оплата медицинских услуг или ремонта автомобиля;
? покрытие временной нехватки денежных средств до получения зарплаты или других доходов
Таким образом, экономические и социальные результаты потребительского финансирования очевидны. Важнейшей целью потребительского кредитования можно считать возникновение потребительских нужд населения и реализацию этих нужд через систему банковского кредитования. Банковское кредитование – это банковская деятельность, при которой кредитные организации размещают привлеченные во вклады денежные средства для приобретения товаров (работ, услуг) среди заемщиков (физических лиц) – для себя, за свой счет, на условиях возвратности, срочности и платности, на нужды, несвязанные с личной, семейной и иной предпринимательской деятельностью.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации принята всенародным голосованием 12.12.1993 // Рос. Газ. 1993. 25 декабря. URL: www.pravo.gov.ru (дата обращения: 06.01.2023).
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
4. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)».
5. Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации (Зарегистрировано в Минюсте России 27.08.1998 № 1598)
6. Абалакин А.А., Соболева Е.С., Османова А.Э. Оценка кредитоспособности физических лиц на основе современных банковских технологий // Интернет-журнал Науковедение. 2019. Т. 7. № 5 (30). С. 12-15.
7. Аджиева А.Ю., Михайлова О.С., Астахов В.Ю. Потребительское кредитование РФ на современном этапе // Аллея науки. 2018. Т. 6. № 4 (20). С. 215-218.

Весь текст будет доступен после покупки