Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения России

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ И ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ ДОЛГОСРОЧНОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ……………………………………….………………………..6
1.1 Исследование сущности ипотечного кредитования…….………………………………………………………..……….6
1.2 Система долгосрочного ипотечного кредитования населения в России…….………………………………………………………...…………….14
2 АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ НА ПРИМЕРЕ БАНКА «СБЕРБАНКА» (ПАО)…………….………………………………….……………………………22
2.1 Оценка текущего состояния рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации……………………………………….……...………….22
2.2 Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности банка «Сбербанка» (ПАО)………………………………………...…………….37
2.3 Анализ ипотечных программ и объемов ипотечного кредитования банка «Сбербанк» (ПАО)………………………………...………………...…………..43
3 ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……………………….……………………………………………54
3.1 Пути развития системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России.……………………….……..………………………………………….…54
3.2 Совершенствование направлений деятельности банка «Сбербанка» (ПАО) на рынке ипотечного кредитования населения…………………………………………………………………………63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………...…………………………………..74
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………….………………………………78

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы выпускной квалификационной работы имеет значимую роль, которую играет ипотечное жилищное кредитование в современной рыночной экономике. Мировой опыт показывает, что ипотечное кредитование неразрывно связано с решением социальных задач, прежде всего с обеспечением граждан нашей страны качественным и современным жильем.
Ипотечное кредитование в современных условиях играет очень важную роль и предоставляет возможность решения жилищной проблемы. Также ипотечное кредитование содержит в себе значительный потенциал и влияет на повышение стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны.
Основная задача в вопросах ипотечного жилищного кредитования – это решение проблем несбалансированности рынка, которые обоснованы макроэкономической ситуацией, динамикой уровня доходов населения, а также социально-экономическими условиями.
Все это говорит о том, что необходимо создать надежную институциональную основу ипотечного жилищного кредитования для того чтобы сохранить финансовую стабильность и расширить возможности населения в приобретении жилья на первичном и вторичном рынках. Этого можно добиться посредством развития современных институтов ипотечного жилищного кредитования, ориентируясь на отечественную и зарубежную практику.
В настоящее время ипотечное кредитование является важным условием для повышения качества жизни российских граждан и одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, так как ипотека представляет собой инструмент, который усиливает обеспечение кредита. Обеспеченные кредиты являются наиболее безопасными и надежными, так как, в случае их невозврата, банк реализует залог и возвращает свои средства.
Создание и эффективное развитие рынка ипотечного кредитования будет оказывать поддержку формированию более цивилизованной и устойчивой банковской системы, которая могла бы отвечать представлениям о роли и месте банков в экономической жизни страны.
В России достаточно молодой рынок ипотеки, он активно развивается. Его участники стараются перенять всё лучшее из того, что уже опробовано и прошло испытание временем.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение теоретических аспектов ипотечного кредитования, анализ рынка ипотечного жилищного кредитования Российской Федерации, выявление его основных проблем и предложение возможных путей их решения.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить понятие и особенности ипотечного жилищного кредитования, рассмотреть модели ипотечного кредитования;
- оценить текущее состояние рынка ипотечного кредитования в РФ, проанализировать динамику объемов ипотечного кредитования ПАО Банка «Сбербанк» (далее – «Сбербанк»);
- выявить проблемы развития ипотечного кредитования в РФ и предложить возможные пути их решения, а также предложить пути совершенствования деятельности банка «Сбербанк» на рынке ипотечного кредитования.
Объектом выпускной квалификационной работы является Публичное акционерное общество банк «Сбербанк»
Предметом исследования является ипотечное кредитование в Российской Федерации.
Анализ изученных источников и литературы. Развитию теории ипотечного жилищного кредитования изложены в работах таких ученых, как Г. Н. Белоглазовой, В. А. Горемыкина, В. А. Каменецкого, М. П. Логинова, И. В. Павловой, И. А. Разумовой, Б. А Райзберга, Л. Ш. Лозовского, Е. Б. Стародубцевой, Л. В. Донцовой, С. М. Печатниковой, А.Д Дегтярев.
В процессе написания выпускной квалификационной работы были использованы следующие методы исследования: статистический, динамический и системный анализ, а также графический инструментарий.
Научная новизна исследования заключается в следующем:
- систематизированы и обобщены научные подходы к определению сущности ипотечного жилищного кредитования;
- исследованы базовые параметры рынка ипотечного кредитования, его объемов, основных участников и отдельно рассмотрены роль и специфика банка «Сбербанк» на рынке;
- выявлены проблемы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации и рассмотрены возможные пути их решения, также предложены возможные варианты совершенствования деятельности банка «Сбербанк» на рынке ипотечного кредитования.
Практическая значимость исследования. Выпускная квалификационная работа имеет практическую значимость, потому что материалы исследования могут быть использованы в практической деятельности ПАО «Сбербанк».
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, каждая из которых содержит выводы, заключения, списка использованной литературы.
Хронологические рамки исследования: период 2019 – 2021 гг.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ И ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ ДОЛГОСРОЧНОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Исследование сущности ипотечного кредитования

Ипотечное жилищное кредитование – это основной механизм и экономический инструмент, который дает возможность обеспечения доступности жилья во всем мире, а также способствует развитию сферы строительства.
Ипотечное жилищное кредитование является универсальным институтом, который получил широкое развитие в странах с рыночной экономикой и используется государством в реализации социально-экономической политики [10, с. 68].
Широкое использование и значимость ипотечного жилищного кредитования привлекли внимание специалистов на изучение данной формы кредитных отношений.
Существует множество понятий определения «ипотечный жилищный кредит» и «ипотечное жилищное кредитование». Прежде всего, обратим наше внимание к разным позициям исследования учёных по данному вопросу.
В таблице 1 рассмотрим мнения различных экономистов к определению категории «ипотечный жилищный кредит».

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. - М.: Феникс, 2019. - 567 c.
2. Ипотечное кредитование жилищного строительства. - М.: ИНФРА-М, 2021. - 192 c.
3. Постановление «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11.01.2000 г. №28.
4. Косарев Н. Б. Основы ипотечного кредитования: учебник / Под ред. Н.Б. Косарева. – Москва: ИНФРА-М, 2019. – 576 с.
5. Ипотечное кредитование жилищного строительства. - М.: ИНФРА-М, 2021. - 192 c.
6. О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года [Электронный ресурс] : Указ Президента РФ от 07.05.2018 № 204. – Режим доступа: http://www.kremlin.ru/events/president/news/57425.
7. Алентьева Н.В. Риски российских банков, связанные с осуществлением пассивных операций [Электронный ресурс] / Н.В. Алентьева // Сб.: Разработка стратегии социальной и экономической безопасности государства Сборник статей по материалам V Всероссийской (национальной) научно-практической конференции / Под общей редакцией С.Ф. Сухановой. – Курган. – 2019. – С. 311 – 314. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=39216835.
8. Артамонова, Ю.С. Повышение эффективности формирования ресурсов коммерческих банков России [Электронный ресурс] / Ю.С. Артамонова // Современные научные исследования и инновации. – 2019. – № 9. – Режим доступа: http://web.snauka.ru/issues/2016/09/70921.
9. Банковский сектор [Электронный ресурс] // Банк России. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?prtid=bnksyst.
10. Васильева, Н.С. Совершенствование деятельности ПАО Сбербанк на рынке ипотечного кредитования [Электронный ресурс] / Н.С. Васильева // Роль аграрной науки в устойчивом развитии сельских территорий: Сборник V Всероссийской (национальной) научной конференции, Новосибирск, 18 декабря 2020 года. – Новосибирск: Издательский центр Новосибирского государственного аграрного университета «Золотой колос», 2020. – С. 568-570. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=44343145.
11. Гриневич, Ю.А. Анализ деятельности ПАО Сбербанк на рынке ипотечного кредитования в РФ [Электронный ресурс] / Ю.А. Гриневич, С.Л. Иваньковский // Финансовая экономика. – 2019. – № 6. – С. 138-142. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=39187603.
12. Дегтярев, А.Д. Ипотечное кредитование как инструмент решения жилищных проблем в Российской Федерации на примере сайтов удаленного обслуживания банка ВТБ и банка Сбербанк [Электронный ресурс] / А.Д. Дегтярев // Цифровая экономика в банковском секторе. – 2019. – С. 33 – 37. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=39252905.
13. Ильина, С.И. Анализ деятельности ПАО «Сбербанк» на рынке ипотечного кредитования [Электронный ресурс] / С.И. Ильина // Экономические исследования и разработки. – 2020. – № 6. – С. 88-96. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=43784738.
14. Иода, Ю.В. Анализ ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк [Электронный ресурс] / Ю.В. Иода // Социально-экономическое развитие России и регионов в цифрах статистики: Материалы VI международной научно-практической конференции. – В 2-х томах. – Тамбов, 05 декабря 2019 года. – Тамбов: Издательский дом «Державинский», 2020. – С. 115-125. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=42526475.
15. Кузнецова, О.А. Современные аспекты формирования кредитной политики коммерческого банка [Электронный ресурс] / О.А. Кузнецова, И.А. Ишеева, Ю.В. Дворникова // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2020. – № 14. – С. 36 – 40. – Режим доступа: http://e-koncept.ru/2014/14685.htm.
16. Кузьмина, М.И. Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка состояния и перспектива развития на примере Сбербанка России [Электронный ресурс] / М.И. Кузьмина // Молодой ученый. – 2017. – № 1(135). – С. 209-212. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=27702070.
17. Новрузова, Г.А. Развитие ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] / Г.А. Новрузова // Фундаментальные и прикладные исследования в науке и образовании: сборник статей Международной научно-практической конференции, Новосибирск, 25 января 2020 года. – Новосибирск: Общество с ограниченной ответственностью «Аэтерна», 2020. – С. 87-90. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=41876532.
18. Обзор рынка ипотечного кредитования в 2021 году. – М.: Аналитический центр ДОМ.РФ, 2022. – 10 с. – Режим доступа: https://дом.рф/upload/iblock/5a5/5a5d4aef263441a366e4fb5296b93270.pdf.
19. Рахмонов, Е.Ф.У. Ипотечное жилищное кредитование в ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс] / Е.Ф.У. Рахмонов, А.А. Кодиров // Тенденции развития науки и образования. – 2020. – № 64-2. – С. 149 – 153. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=43871593.
20. Репринцева, О.В. Оценка ипотечного кредитования в практике ПАО Сбербанк [Электронный ресурс] / О.В. Репринцева, В.О. Фандунцева // Стратегия формирования экосистемы цифровой экономики: сборник научных трудов 3-й Международной научно-практической конференции, Курск, 19 марта 2021 года / Юго-Западный государственный университет, Председатель организационного комитета Колмыкова Татьяна Сергеевна. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2021. – С. 219-222. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=45730522.
21. Савосина, Д.А. Роль и место Сбербанка России на российском рынке ипотечного кредитования [Электронный ресурс] / Д.А. Савосина // Взаимодействие науки и общества - путь к модернизации и инновационному развитию: сборник статей Международной научно-практической конференции, Тюмень, 05 февраля 2020 года. – Тюмень: Общество с ограниченной ответственностью «Аэтерна», 2020. – С. 114-120. – режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=42329871.
22. Сочеева, В.Е. Анализ рынка ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс] / В.Е. Сочеева // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2019. – № 4-3. – С. 42-47. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=38073690.
23. Чеканов, А.Н. Анализ рынка ипотечного кредитования на примере ПАО Сбербанк [Электронный ресурс] / А.Н. Чеканов, С.А. Воронова, Э.В. Ситникова // Стратегия формирования экосистемы цифровой экономики: сборник научных трудов 3-й Международной научно-практической конференции, Курск, 19 марта 2021 года / Юго-Западный государственный университет, Председатель организационного комитета Колмыкова Татьяна Сергеевна. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2021. – С. 298-302. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=45730537.
24. Самодурова, Н. В. Всемирный банк: кредитование экономики / Н.В. Самодурова. - М.: Финансы и статистика, 2022. - 144 c.
25. Чистякова, М.К. Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования региона [Электронный ресурс] / М.К. Чистякова, Н.В. Алентьева // Вестник сельского развития и социальной политики. – 2019. – № 3 (23). – С. 16 – 21. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-razvitiya-ipotechnogo-zhilischnogo-kreditovaniya-regiona.
26. Шумейко, А.А. Ипотечное жилищное кредитование [Электронный ресурс] / А.А. Шумейко // Вектор экономики. – 2019. – № 1(31). – С. 80. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=36914209.
27. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - Москва: СИНТЕГ, 2022. - 208 c
28. Татьяна, Ночевкина und Лариса Сахарова Ипотечное кредитование / Татьяна Ночевкина und Лариса Сахарова. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2022. - 196 c.
29. https://www.sberbank.com/ru.
30. https://bankev.ru.

Весь текст будет доступен после покупки