Роль Бюро кредитных историй в системе информационного обеспечения кредитоспособности заемщика

Введение 3
1 Теоретические аспекты деятельности Бюро кредитных историй 5
1.1 Правовые основы и функции бюро кредитных историй на кредитном рынке Российской Федерации 5
1.2 Сущность и назначение бюро кредитных историй при кредитовании клиентов и их роль 14
2 Анализ функционирования Бюро кредитных историй на Российском кредитном рынке 24
2.1 Анализ функционирования Бюро кредитных историй и информационного обеспечения заемщика 24
2.2 Проблемы и перспективы развития бюро кредитных историй в Российской Федерации 34
Заключение 38
Библиографический список 40

Весь текст будет доступен после покупки

Бюро кредитных историй представляют собой элемент инфраструктуры финансового рынка и предназначено для банковского сектора. Наличие системы бюро кредитных историй позволяет кредиторам быстро и эффективно осуществлять сбор материала и использовать информацию о заемщиках, что делает ее более доступной, одновременно снижая расходы первого на выяснение финансового состояния заемщика, что и определяет актуальность данной работы.
Кредитные бюро формируют своего рода дисциплинирующий механизм для заёмщиков, побуждают заёмщиков заботиться о своей репутации потенциальных кредиторов. Разработанные достаточно эффективные механизмы способствуют ограничению злоупотреблений и недобросовестности в хозяйственном обороте, в том числе при получении кредитов. Потребность в безопасности и стабильности бизнеса обуславливает необходимость создания учреждений, информирующих предпринимателей о состоятельности партнеров, а банки - неплатежных и недобросовестных должниках.

Весь текст будет доступен после покупки

Основным документом, регулирующим деятельность бюро кредитных историй в Российской Федерации, является Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях", в котором определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.
Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях", в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" регулирует отношения, возникающие между:
1) Заемщиками и организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита);
2) Организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и бюро кредитных историй;
3) Организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и Центральным каталогом кредитных историй;
4) Центральным каталогом кредитных историй и субъектами кредитных историй;
5) Центральным каталогом кредитных историй и пользователями кредитных историй;
6) Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй;
7) Бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;
8) Бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;
9) Бюро кредитных историй и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй (далее - уполномоченный государственный орган).
Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из следующих направлений:
1) Титульной части;
2) Основной части;
3) Дополнительной (закрытой) части.
В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:
1) Фамилия, имя, отчество (если последнее имеется), дата и место рождения;
2) Данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
3) Идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);
4) Страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями" [Электронный ресурс]. – Режим доступа: Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями [Электронный ресурс]. – Режим доступа: Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru.
3. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" (с изменениями от 21 июля 2005 г., 24 июля 2007 г.) // СЗ РФ. - 2005. - № 1 (ч. 1)
4. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" // СЗ РФ. - 2016. - № 31 (ч. I). - Ст. 3448.
5. Постановление Правительства РФ от 10 августа 2016 г. № 501 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй" // СЗ РФ. - 2005. - № 33. - Ст. 3429.
6. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл.деят.науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер. -М.: КНОРУС, 2019
7. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кролевецкой. - СПб.: Питер, 2019.

Весь текст будет доступен после покупки