Современное состояние и перспективы развития рынка жилищного ипотечного кредитования в России на примере ПАО "Сбербанк"

Введение ……………………………………………………………………. 3
1 Теоретические основы организации ипотечного кредитования……………………………………………........………….
5
1.1 Сущность и классификация ипотечного кредитования……………. 5
1.2 Нормативно-правовые аспекты и механизм предоставления …ипотечного жилищного кредитования…………………………………..
9
1.3 Современное состояние рынка ипотечного кредитования в …России……………………………………………………………………...
17
2 Ипотечное жилищное кредитование на современном этапе на примере ПАО «Сбербанк»……………………………………………...
25
2.1 Характеристика банка ПАО «Сбербанк»…………………………... 25
2.2 Деятельность и программы банка по предоставлению ипотечных кредитов…………………………………………………………………...
28
2.3 Перспективы развития ипотечного кредитования в России, проблемы и пути их решения………………………………………..
33
Заключение…………………………………………………………………. 41
Библиографический список……………………………………………… 44

Весь текст будет доступен после покупки

Во всех странах современного мира ипотека пользуется большой популярностью и постоянно развивается. При этом ипотечный кредит уже давно перестал быть делом только богатых людей. Заемщики со средним достатком могут всерьез претендовать на хороший кредит на покупку жилья. Так живут миллионы людей во всем мире, и теперь они даже представить себе не могут, где бы они жили, если бы не ипотечный кредит.
Известно, например, что на западе 80% жилья приобретается через ипотеку. Во всех экономически развитых странах люди не приобретают жилье (квартиру, дом), заплатив за него единовременно полную стоимость, а получают ипотечный кредит. Он позволяет вселиться в квартиру сразу после оплаты первой части долга, а затем, в течение определенного количества лет, периодическими платежами заемщик возвращает кредит и проценты по нему.
Актуальность темы состоит в том, что ипотечное кредитование помогает решению важной социально-экономической проблемы России, и её граждан, а именно: обеспечение современными комфортными жилищными условиями населения страны.
Это имеет большое значение для россиян, так как в стране жилье стоит дорого и для большинства граждан купить его сразу затруднительно. Данная проблема стоит перед множеством российских семей, которые по каким-либо причинам не довольны жилищными условиями. Вместе с тем, жилье – это неотъемлемая часть жизни каждого, одна из главных социальных потребностей, реализация которой даёт людям возможность достойного проживания. На сегодняшний день органы государственной власти наиболее активно обращают внимание на развитие системы ипотечного жилищного кредитования и ее слабые стороны. Помимо социальной значимости, ипотечные ссуды дают возможность финансировать, приобретать, строить жилые, и даже производственные помещения. Следовательно, ипотека приобретает все большее значение и важным вопросом становится оценка потенциала ипотечного кредитования. Рассматривая с точки зрения банков, ипотечное кредитование представляет собой довольно привлекательный метод размещения средств. Ипотечные кредиты включены в группу резервирования и почти не «замораживают» собственные средства. А также, как и любое кредитование, ипотечное кредитование является высоко маржинальной деятельностью банков. Таким образом, ипотека является хорошим способом для развития бизнеса.
Целью данной дипломной работы является исследование современного состояния и перспектив развития рынка жилищного ипотечного кредитования в России нa (примере ПАО «Сбербанк»).
Предметом исследования являются способы обеспечения возвратности кредитa, применяемые в ПАО «Сбербанк».
Работа состоит из введения, двух разделов, заключения, библиографического списка и приложений.
В первом разделе работы рассмотрены теоретические основы организации ипотечного кредитования.
Во втором разделе изложено ипотечное жилищное кредитование на современном этапе на примере ПАО «Сбербанк»
В заключение работы подведены итоги выполненного исследования в ПАО «Сбербанк», сделаны выводы.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы организации ипотечного кредитования

1.1 Сущность и классификация ипотечного кредитования


Понятие ипотечного кредита предполагает использование в качестве залога, обеспечивающего обязательства перед кредитором, недвижимость заёмщика. Проведя оформление ипотечного кредита заемщик получает кредит непосредственно на покупку недвижимости или иные цели. Поэтому его обязательством перед кредитором является выплата процентов и суммы кредита, а обеспечивает данное обязательство залог недвижимости.
Любая недвижимость, приобретенная с помощью ипотечного кредита, является собственностью заемщика с момента покупки.
В России понятие ипотечного кредита обычно ассоциируется с решением жилищных проблем. Наиболее распространенные виды ипотечных кредитов в России - под покупку квартиры (дома). Закладывается в этом случае покупаемое жилье, хотя существует возможность заложить и уже имеющуюся недвижимость заёмщика. Ввиду того, что ипотечные кредиты выдаются коммерческими банками, получение ипотечного кредита в различных кредитных организациях происходит на разных условиях. На государственном уровне в РФ ипотека поддерживается правительственными программами, разработкой ипотечного законодательства и деятельностью специальных государственных ипотечных агентств.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (в ред. от 05.02.2014) № 6 - ФКЗ // Российская газета. – 1993. – 25 декабря.
2. Закон РФ от 24.12.1992 №4218–1 (ред. от 22.08.2004) "Об основах федеральной жилищной политики".
3. Федеральный закон от 16.07.1998 №102–ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.06.2019).
4. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 N 152-ФЗ (последняя редакция).
5. Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" от 30.12.2004 N 214-ФЗ (последняя редакция).
6. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590–П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 16.10.2019).
7. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 (ред. от 06.05.2014), № 395-1 // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 6. - Ст.492
8. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180-И (ред. от 06.05.2019).
9. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 года № 199–И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» (ред. от 26.03.2020).
10. Политика ПАО Банк «Сбербанк» в области корпоративной социальной ответственности // ПАО Банк «Сбербанк» – г. Москва.
11. Аралбаева М. И. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Экономика и бизнес: теория и практика, №9, 2018, с. 17–21.
12. Баркалова О. И. Виды банковского кредита: история, современность и перспективы развития / О. И. Баркалова, Е. Е. Бичева //Научный альманах. – 2017. – №5-1(31). – С. 35-39.
13. Бедин Б. М. Управление недвижимостью: учеб. пособие / Б. М. Бедин. – Иркутск: Изд–во БГУ, 2018. – 95 с.
14. Белоусов А. Л. Развитие ипотечного кредитования и вопросы методологии определения доступности жилья. Актуальные проблемы экономики и права, №1, 2019, с. 935–947.
15. Буланова Т. А. Модели ипотечного кредитования населения / Т. А. Буланова // Ученые записи Тамбовского отделения РоСМУ. – 2018. – №10. – С. 26–31.
16. Варламова Т. П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: формирование и перспективы развития. Вестник Саратовского государственного социально–экономического университета, №5 (74), 2018, с. 136–139.
17. Журавлёва А. Э. Ипотечное жилищное кредитование в России:
18. проблемы и направления решения / А. Э. Журавлёва // Конкурентоспособность территорий. – 2019. – №1. – С. 19–22.
19. Запорожан И. М. Новые инструменты ипотечного кредитования в России. Экономика и бизнес: теория и практика, №4, 2018, с. 104–106.
20. Зверев А. В., Ковалерова Л. А., Мишина М. Ю. Анализ и особенности развития ипотечного кредитования в России. Вестник Брянского государственного университета, №3 (37), 2018, с. 188–196.
21. Катасонов И. А. Основные направления развития российского ипотечного рынка / И. А. Катасонов // ModernScience. – 2020. – №4. – С. 93-96.
22. Кузьмина Е. В., Янин А. А. Экономический механизм и моделирование денежных потоков при обратном ипотечном кредитовании. Финансы: Теория и Практика, №6, 2018, с. 106–120.
23. Леликова Д. И., Абакумов Р. Г. Особенности определения ликвидационной и залоговой стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования. Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования, №1 (35), 2019, с. 210–214.
24. Лещукова И. В. Сущность ипотечного кредитования и проблемы его развития в России. Инновационная наука, №4, 2018, с. 97–99.
25. Нурмухаметов Р.К., Бугакова А. В. Новые явления в ипотечном кредитовании. Вестник Тульского филиала Финуниверситета. 2018. № 1. с. 444– 446.
26. Придвижкин С. В., Шилиманов М. Н., Ильюшин А. А. Обеспечение жильем молодой семьи: аренда или ипотека. Дискуссия, №3 (88), 2018, с. 55–62.
27. Резвухина О. Ю. Современные модели ипотечного кредитования и возможность их применения в России. Экономика и бизнес: теория и практика, №4–3, 2019, с. 133–137.
28. Сергеев Ю. Е. Ипотечное кредитование в России / Е. Ю. Сергеев // Мировая наука. – 2019. – №4 (25). – С. 443–445.
29. Сысоев М. В. Правовые вопросы ипотечного кредитования за счёт средств материнского капитала. Отечественная юриспруденция, №5 (30), 2018, с. 13–14.
30. Чалкова Д. Д., Дмитриева Н. Ю. Ипотечное жилищное кредитование: проблемы и перспективы развития // М–во образования и науки Рос. Федерации, Государственный ун-т им. Н. И. Лобачевского. – Нижний Новгород: Изд-во Приволжский федеральный округ. Ун-та, 2019. – 143 с.
31. Чурсинова А. Д. Ипотечное кредитование и его развитие в Российской Федерации. Аллея науки. 2018. Т. 2. № 3 (19). С. 44–49.
32. Шеремета С. В., Могилат А. Н. Анализ долговой нагрузки и кредита нефинансовому сектору: оценки для России и межстрановые сопоставления // Вопросы экономики. – 2018. – № 5. – С. 25–48.
33. Шурховецкий М. Ю. Состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в посткризисных условиях. Инновационная наука, №5, 2018, с. 150–153.
34. Щурина С. В. Ипотека как доступный источник кредитных ресурсов для финансирования инвестиций в 2019 году. Экономика. Налоги. Право, №1, 2019, с. 86–97.
35. Грисволд Р. С Mortgage Management For Dummies (For Dummies (Lifestyle)) Kindle Edition, 1st edition (June 12, 2017), с.220–223.
36. Хорн Д. Real Estate Note Investing: Using Mortgage Notes to Passively and Massively Increase Your Income, Paperback – June 1, 2018, с.13–20.
37. Фридман Джек, Ордуэй Николас, Анализ и оценка приносящей доход недвижимости (перевод с английского), 2017, с. 152–162.
38. Официальный сайт ЦБ РФ: http://cbr.ru
39. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» http://sberbank.ru/ Аналитический Центр по ипотечному кредитованию [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://rusipoteka.ru/
40. ДОМ.РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www. https://дом.рф/
41. Банки.ру информационный портал: банки, вклады, кредиты [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://banki.ru/

Весь текст будет доступен после покупки