Особенности раскрытия хищений, совершенных с использованием кредитных и расчётных карт

-

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность исследования раскрытия преступлений, совершаемых с использованием банковских карт проявляется в том, что современные реалии общественных отношений характеризуются высокими темпами развития всех областей общественной жизни, делаются новые открытия, появляются новые технологии, открываются новые способы трансграничного взаимодействия людей. Все это, с одной стороны, имеет огромный положительный потенциал, но с другой, данные тенденции используются, в том числе, против интересов людей.
В настоящих условиях развития нашего государства быстрое формирование и одновременное расширение сферы использования информационных технологий в экономическом секторе содействуют активному внедрению дистанционных методов электронных денег физических и юридических лиц.
Очевидно, что формирование электронных денег и электронных платежей устремлено на перевод наличных денег к безналичным формам платежей и одновременному предоставлению клиентам банков удаленного доступа к своим счетам для совершения платежей и переводов.
Основным видом преступлений с использованием банковских карт являются хищения. Уголовная ответственность за хищения денежных средств, совершенных с использованием информационных банковских технологий, предусмотрена статьями 158, 159, 159.3, 159.6, 160 УК РФ. Главной задачей преступника, который намеревается совершить хищения с банковской карты является остаться неизвестным, неразоблаченным и избежать тем самым уголовной ответственности. Сегодня, современные технологии позволяют совершать хищения с банковских карт удаленно, инкогнито. Данные тенденции требуют от научного сообщества актуального анализа проблем уголовно-правовой ответственности за хищения с банковских карт, что и предопределило выбор темы исследования. Кроме того, актуальность исследования раскрытия хищений с банковских карт проявляется еще и в том, что по данным официального сайта Министерства внутренних дел Российской Федерации половину всех зарегистрированных в 2021 году преступлений (50,6%) составляют хищения чужого имущества, совершенные путем: кражи – 553,0 тыс., мошенничества – 158,7 тыс. .

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1 ОПЕРАТИВНО-РОЗЫСКНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ХИЩЕНИЙ, СОВЕРШЕННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ И РАСЧЁТНЫХ КАРТ

§ 1 Понятие и сущность хищений, совершенных с использованием кредитных и расчётных карт

Неотъемлемой частью современной экономики стали безналичные расчеты, исключающие применение в обороте наличных денежных средств. Электронные средства платежа получили повсеместное распространение, что обусловлено их преимуществом по сравнению с наличным оборотом: высокая скорость перевода денежных средств, отсутствие необходимости личного обращения в кредитные учреждения для осуществления перевода, отсутствие административно-территориальных границ и т.п. . Однако всеобщая распространенность электронных платежей при отсутствии должной предусмотрительности во время их совершения неизбежно влечет за собой риски совершения мошенничеств в данной сфере.

В XXI веке человечество стало зависимым от информационных технологий. Интенсивное развитие и внедрение электронных систем породило проблемы с обеспечением безопасности в данной сфере, ведь сразу нашлись «умельцы», использующие возможности техники в корыстных целях. Уже в 2011 году с вступлением в силу закона «О национальной платежной системе» и переходу хозяйствующих субъектов экономики на обслуживание электронными платежными системами специалисты прогнозировали рост числа преступных посягательств на собственность. Спустя девять лет опасения подтвердились: «Согласно материалам, каждая четвертая в стране кража совершена с банковского счета или в отношении электронных денег, при этом их число по сравнению с прошлым годом увеличилось практически вдвое - до 121,2 тысяч» . На основании Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ статья 158 Уголовного Кодекса Российской Федерации (далее - ст.158 УК РФ) была дополнена пунктом «г» части 3. В наши дни нормальное функционирование государства невозможно обеспечить без должного уровня защищенности банковской сферы. Уровень преступности в России в данной сфере остается достаточно высоким, при этом среди наиболее распространенных преступлений статистика отмечает кражи. Хищения в системе безналичных расчетов обладают наибольшей степенью общественной опасности, так как наносят непосредственный имущественный вред. Электронные операции очень быстро осуществляются во времени, и преступник, как правило, остается анонимным, поэтому не всегда удается сразу распознать хищения в системах безналичного расчета, раскрыть их. Актуальность данной темы объясняется как высокой степенью общественной опасности хищений, совершенных с банковского счета, так и их распространенностью на территории Российской Федерации (далее - РФ), ведь совершить такую кражу реально нажатием «одной кнопки мыши» из любого уголка нашей страны. Именно поэтому для правоохранительных органов, равно как и для самих банковских структур, сокращение количества хищений с банковского счета является первоочередной задачей. К тому же правоприменительная практика квалификации хищений, совершенных с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, либо с использованием электронных средств платежа в связи с изменением уголовного законодательства еще не сложилась в достаточной мере, а в науке отсутствуют единые подходе разъяснения проблемных вопросов. Особенно остро органами внутренних дел ставятся вопросы уголовной ответственности за кражу с использованием пластиковых карт или онлайн-приложений.

С середины 2018 г. банки сдают в ФинЦЕРТ данные о количестве и объеме несанкционированных операций по новой форме отчетности, которая учитывает не только мошеннические операции по платежным картам ( в 2021 г. по данным ФинЦЕРТ ущерб от таких мошенничеств составил 1,38 млрд руб.), но и иные способы мошенничества с использованием электронных средств платежа, например через системы дистанционного банковского обслуживания и CNP-транзакции (оплата товаров и услуг в интернете). Разумеется, что основная часть потерь в 2022 г. пришлась на долю граждан – физических лиц (юридические лица за 2022 г. потеряли всего порядка 701 млн руб., при этом около 10% этих потерь были им компенсированы банками). Самая высокая доля мошенничеств пришлась на сферу социальной инженерии (88% – в дистанционном банковском обслуживании): клиенты потеряли порядка 2,22 млрд руб. (в среднем 14 000 руб. за транзакцию), а вернули им банки только каждый 14-й похищенный рубль.
К сожалению, в 25% случаев владельцы карт самостоятельно раскрывали конфиденциальную платежную информацию мошенникам. Сейчас по закону банк не должен компенсировать средства, если клиент сообщил мошенникам номер карты, пароль из СМС, CVV-код и т. д., и именно поэтому сумма возврата в этих случаях составила порядка 10%. Что касается каналов дистанционного банковского обслуживания, то сейчас часто эти площадки используются для карточных переводов. ЦБ ранее заявлял, что «до 40% таких транзакций обладают признаками совершения без согласия клиента», – подтверждает директор по мониторингу операций и диспутам Альфабанка А. Голенищев. По мере развития цифровых технологий, будут становиться и более изощренными преступники, использующие эти технологии на благо себе , а иногда и во вред другим. Как уже было сказано, технологии безналичных электронных расчетов предполагают использование не только платежных карт, но и других устройств, перечень которых постоянно расширяется. Но банковская карта продолжает оставаться самым распространенным электронным средством платежа, о чем свидетельствует их постоянно увеличивающийся оборот. На начало 2023 г. общее количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России, составляет порядка 281 млн. единиц, увеличившись за последние десять лет более чем в два раза .

Весь текст будет доступен после покупки

1. Архипов А. В. Корыстная цель как признак хищения // Уголовное право. - 2016. - № 1. - С. 4-9.
2. Архипов А.В. Актуальные вопросы квалификации хищения безналичных денежных средств // Вестник Томского государственного университета. - 2017. - № 418. - С. 195-200.
3. Архипов А.В. Ответственность за хищение безналичных и электронных денежных средств: новеллы законодательства // Уголовное право. - 2018. - № 3. - С. 4-11.
4. Архипов В.В. Виртуальная собственность: системные правовые проблемы в контексте развития индустрии компьютерных игр // Закон. - 2014. - №9. - С. 69-90.
5. Виноградова К. Криминалистически значимая информация об обстановке совершения мошенничества в сфере кредитования полученная с применением метода анализа нормативно-правовых документов // Вестник Московского университета МВД. - 2018. - С. 263-266.
6. Гаврилин Ю.В. Расследование преступлений, посягающих на информационную безопасность в экономической сфере: теоретические, организационно-тактические и методические основы: Монография. - Тула: ГУП Издательство «Левша», 2009. - 653 с.
7. Гаспарян Г.З. Криминалистическое значение регулирования криптовалюты на современном этапе // Право и государство: теория и практика. - 2019. - № 10 (178). - С. 170-172.
8. Генеральная прокуратура Российской Федерации. Портал правовой статистики. URL: http://crimestat.ru/analytics (дата обращения: 10.12.2022)
9. Динека В.И. Объект преступления // Уголовное право. Общая часть. - М., 1997. - 359 с.

Весь текст будет доступен после покупки