Совершенствование расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов на примере АО МИнБанк

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………...3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ…………………………………………6
1.1 Cущность и функции расчетно-кассовых операций коммерческого банка……………………………………………………………………6
1.2 Осуществление расчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке…………………………………………........................................10
1.3 Нормативно-правовое обеспечение расчетно-кассового обслуживания клиентов……………………………………………….16
2. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ……………………………………………………………………19
2.1 Характеристика деятельности АО МИнБанк …………………….19
2.2 Организация работы с корпоративными клиентами в АО МИнБанк ……………………………………………………………………………29
2.3 Анализ расчётных операций с корпоративными клиентами в АО МИнБанк ………………………………………………………………...35
3. РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВНАИЕ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ …....................................................................................................39
3.1 Проблемы развития организации расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов……………………………………………………...39
3.2 Рекомендации по совершенствованию расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в банке……………………………42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………………………………..52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ …….54

Весь текст будет доступен после покупки

Расчетно-кассовые операции являются основными, базовыми операциями для современных коммерческих банков. В рамках расчетно-кассового обслуживания различных категорий клиентов, кредитные организации предлагают широкий спектр операций с наличностью, а также перечисление денежных средств по поручениям клиента с использованием новейших технических и технологических приемов и средств. С целью сохранения конкурентных позиций на денежных рынках банки стремятся предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия платежных операций, конвертации валют и широкие возможности платежных систем банка в рамках глобальной расчетной системы и собственных клиринговых центров и корреспондентских сетей. Отличительной особенностью современных операционных подразделений банков является не только организация расчетно-кассового обслуживания и осуществление расчетов, но и профессиональное сопровождение и консультации клиентов по любым вопросам банковской деятельности, связанной с расчетами и платежными операциями.
В современной банковской практике применяются различные виды расчетно-платежных операций. Предложение банком той или иной банковской услуги определяется рядом факторов: потребностью клиентов банка в данных форме и виде платежа, направлении расчетов; срочности; продолжительности договорных обязательств в рамках которых осуществляются платежи; требований, предъявляемых клиентом к обслуживанию своей деятельности.
Актуальность изучения особенностей и проблем расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов определена следующими положениями.
Во-первых, специфика банковской деятельности заключается в ограниченной роли собственного капитала (как правило 10-20% в пассивах банков) в формировании банковских ресурсов. Значительный сегмент свободных ресурсов, то есть таких ресурсов, которые можно разместить с целью получения максимальной прибыли, составляют привлеченные средства. В свою очередь, в формировании привлеченных средств большое значение, помимо депозитных операций, играют операции по счетам клиентов, обслуживающихся в данном банке и, особенно, корпоративных клиентов, как имеющих наибольшие обороты по своим счетам и использующих широкий спектр расчетно-платежных операций.
Во-вторых, российские банки с целью укрепления платежной системы нашей страны и международных стандартов обслуживания своих клиентов, должны в рамках правового поля реализовывать такие схемы осуществления расчетов и предлагать такие банковские расчетно-платежные услуги, чтобы через банковскую систему проходило максимальное количество платежей и расчетов. Это позволило бы не только сделать прозрачной российскую экономику, но и стабилизировать платежную систему и поднять уровень доверия к банкам. Таким образом, очевидна необходимость всестороннего изучения и применения на практике современных банковских продуктов и услуг в области расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов, как способствующих развитию и укреплению российской платежной системы, с одной стороны, и формированию банковских ресурсов и укреплению конкурентных позиций банка на финансовых рынках
Цель исследования состоит в проведении анализа расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов коммерческими банками на примере банка АО «МИнБанк». Для достижения цели исследования в работе поставлены следующие задачи:
— раскрыть сущность и функции расчетно-кассовых операций коммерческих банков;
— проанализировать нормативно-правового обеспечения расчетно-кассовых операций;
— обозначить основные этапы открытия и ведения счетов юридических лиц;
— охарактеризовать основные аспекты проведения кассовых операций;
— проследить современные тенденции в технологии банковского обслуживания;
— изучить зарубежный опыт обслуживания банками корпоративных клиентов
Объектом исследования являются операции расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов коммерческих банков на примере банка АО «МИнБанк».
Предметом исследования является совершенствование РКО обслуживания корпоративных клиентов на примере АО МИнБанк.
Методологической основой проведенного исследования является диалектический метод как общий подход к научному познанию проблем комплексного управленческого анализа и его информационного обеспечения.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

1.1 Сущность и функции расчетно-кассовых операций коммерческого банка
Закон «О банках и банковской деятельности» определяет перечень основных банковских операций. К ним относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 №161-ФЗ (Последняя редакция)
2. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 16.04.2022) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
3. Письмо Банка России от 28.11.2001 N 137-Т (ред. от 16.01.2003, с изм. от 08.09.2004) "О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
4. Горбунова В. В. Пассивные операции коммерческих банков / В. В. Горбунова // Центральный научный вестник. - 2018. - Т. 3. - № 9.
5. Агеева Н.А. Основы банковского дела. - М.: РИОР, 2018.
6. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019
7. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021.
8. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019
9. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА
10. Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации : учебник / А. А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020
11. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020
12. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020
13. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020
14. Голикова Ю. С. Организация деятельности Центрального банка. Учебник / Ю.С. Голикова, можете М.А. Хохленкова. - М.: ИНФРА-М, 2018.
15. Лаврушин О.И. Современные банковские продукты и услуги : учебник / под ред., Бровкина Н.Е., Васильев И.И., Косарев В.Е., Ушанов А.Е. — Москва : КноРус, 2021.
16. Эскиндаров М.А. Денежно-кредитная политика России: новые вызовы и перспективы: — Москва : Русайнс, 2020.
17. Стихиляс, И.В. Банковское дело : учебное пособие / Стихиляс И.В., Сахарова Л.А. — Москва : Русайнс, 2020.
18. [Электронный ресурс].
[https://ru.wikipedia.org/wiki/Московский_индустриальный_банк] - википедия АО МИнБанк.
19. [Электронный ресурс]. [https://www.minbank.ru/] - официальный сайт АО МИнБанка.
20. Электронный ресурс]. [https://www.cbr.ru/statistics/psrf/sheet013/] - статистика Центрального Банка. Официальный сайт.
21. [Электронный ресурс]. [http://www.consultant.ru/] - общероссийская сеть распространения правовой информации «Консультант-Плюс».
22. [Электронный ресурс]. [https://economy.gov.ru/] - официальный сайт Министерства экономического развития РФ.
23. [Электронный ресурс]. [https://utmagazine.ru/] - аналитический портал «UTMagazine».
24. [Электронный ресурс]. [http://www.grandars.ru/] - электронная энциклопедия «Grandars».
25. [Электронный ресурс]. [https://cyberleninka.ru/] - научная электронная библиотека «Киберленинка».
26. [Электронный ресурс]. [https://economy.gov.ru/] - официальный сайт Министерства экономического развития РФ.
27. [Электронный ресурс]. [http://www.banki.ru/] – информационный портал "Banki.ru".
28. [Электронный ресурс]. [https://info24.ru/] - информационный с портал Инфо 24.
29. [Электронный ресурс]. [https://www.garant.ru/] - система «Гарант», правовые базы российского законодательства.
30. [Электронный ресурс]. [http//www/cbr.ru/] - официальный сайт Центрального Банка РФ.

Весь текст будет доступен после покупки