Традиционные способы обеспечения возвратности кредита.

Введение……………………………………………………………. 3
1 Общие теоретические подходы к обеспечению банковских ссуд…………………………………………………………………… 6
1.1 Определение кредитоспособности клиента – как одно из неотъемлемых элементов механизма обеспечения возвратности кредита………………………………………………………………….. 6
1.2 Выбор способа обеспечения возвратности кредита……………... 20
2 Традиционные способы обеспечения возвратности кредита…... 29
2.1 Способы исполнения обязательств в соответствии с Гражданским Кодексом РФ…………………………………………… 29
2.1.2 Неустойка…………………...……………………………………. 38
2.1.3 Поручительство………………………………………………….. 41
2.1.4 Задаток…………………………………………………………… 47
2.1.5 Удержание……………………………………………………….. 51
2.1.6 Банковская гарантия…………………………………………….. 55
2.1.7 Залог ……………………………………………………………… 60
2.1.8 Залог ценных бумаг……………………………………………… 63
2.1.9 Ипотека…………………………………………………………… 65
Заключение……………………………………………………………. 70
Список использованных источников………………………..…….. 75

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время актуальным становится вопрос эффективности и бесперебойности возвратов займов по кредитным операциям. Кредиты являются важнейшей составляющей для развития бизнеса внутри страны, а также для приобретения крупных покупок гражданами страны. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Вместе с тем мировой кризис и последние политические события, связанные с введением санкции? против России со стороны многих стран, привели к сбоям в системе обеспечения рыночной системы отечественной экономики кредитными ресурсами. Наряду с ограниченностью доступа к внешним финансовым рынкам и существенному сокращению инвестиции?, в результате мер по ужесточению денежно-кредитной политики, повысилась стоимость кредитования, а значит ухудшились условия по возвратности кредитов в связи с изменениями финансового состояния граждан.
Актуальность исследования. Кредитные операции являются одними из ключевых для каждого банка, но также и одними из самых рискованных, что обусловлено соотношением «риск-доходность», сводимым к одной простой формуле: чем больше доходы, тем выше уровень риска и наоборот. Таким образом для того, чтобы получать наиболее высокие показатели от осуществления кредитной деятельности банки вынуждены принимать на себя высокие кредитные риски. Без должной организации процесса управления рисками система кредитования может стать не только причиной неуспеха конкретного банка, но и каналом распространения операционных и финансовых рисков на всю экономику страны.

Весь текст будет доступен после покупки

Теоретический аспект дипломной работы будет раскрыт в первой главе исследования, на основании обобщения и анализа нормативно-правовой базы и теоретической литературы по проблеме исследования будут изучены основные теоретические понятия как платежеспособность и кредитоспособность. Эти понятия необходимы для дальнейшего исследования, анализа курсовой работы, без понимания основных терминов невозможно проанализировать и обобщить сведения в целом темы исследования.
Кредитоспособность – это способность организации или гражданина (юридическое или физическое лицо) выплачивать займы соответственно графику и в полном объеме [17, с. 121]. При этом кредитоспособность клиента подразделяется на два вида: кредитоспособность физического и юридического лица, и включает в данные понятия следующее: «кредитоспособность физического лица – наличие у обычного человека достаточного набора положительных факторов, которые доказывают его способность взять определенную сумму и производить ежемесячные выплаты» [17, с. 123].
Исходя из данного определения понятия выделяются несколько моментов, которые также необходимо проанализировать и изучить: оценка кредитоспособности клиента, показатели оценки и кредитоспособность юридического лица.
Кредитоспособность клиента является одним из неотъемлемых механизмов обеспечения возвратности кредита. Данный аспект залучаются в том, что первоначально в финансовых организациях, занимающихся выдачей кредитов населению, проверяется кредитоспособность на первом этапе подачи заявки. Существуют способы оценки кредитоспособности клиента, без оценки возможности выдачи – клиенту не будет одобрена заявка на кредит. Кредитоспособность оценивается финансовой организацией по нескольким показателям, которые будут рассмотрены в работе, она состоит из множества компонентов, позволяющих выявить и оценить клиента. С помощью кредитоспособности клиента (т.е. способности выплачивать кредит) финансовая организация защищает себя от риска.
Кроме того, кредитоспособность клиента различается по показателям оценки для юридических и физических лиц. Рассмотрим основные показатели оценки кредитоспособности физического лица. Способность выплачивать кредит – это то, что необходимо при займе денежных средств у финансовых организаций. Банки, перед тем как одобрить заявку, тщательно изучают эту способность и рассчитывают кредитный риск – вероятность потери денег, если клиент не сможет совершать платежи.
Специалисты изучают показатели, из которых складывается степень риска. Это скоринговые модели – некий алгоритм, с помощью которого можно проанализировать такие финансовые данные о заемщике, как возраст, стаж работы, среднемесячный доход, семейное положение, количество иждивенцев, активы, пассивы и т.д. [16, с. 76]. Используя несколько формул, можно вывести количественный показатель, в каждом банке свое минимальное значение данного показателя.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовая литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон Российской Федерации от 30 ноября 1994 № 51-ФЗ: принят Государственной Думой 21 октября 1994 (ред. от 08.12.2020) // Консультант Плюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/?ysclid=lbmoohj5z6917801673 (дата обращения: 19.04.2023).
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 № 395-1: принят Государственной Думой 02 декабря 1990 (последняя редакция) // Консультант Плюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/?ysclid=lbmosnovoy915458037 (дата обращения: 19.04.2023).
3. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон Российской Федерации от 16 июля 1998 № 102-ФЗ: принят Государственной Думой 24 июня 1997: одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 (последняя редакция) // Консультант Плюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/?ysclid=lguk8c7550384915345 (дата обращения: 19.04.2023).
Учебная литература:
4. Багиров А.Э. Организация эффективного управления рисками банковского рыночного кредитования // Финансы и кредит. 2022. №22. С. 17-21.
5. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебник. Москва: Финансы и статистика, 2019. 592 с.

Весь текст будет доступен после покупки